近期,又爆出银行理财的一个“假理财案”,涉案金额高达1100多万。
主要的案情是券商员工与某银行副行长勾结,兜售券商内部员工理财,谎称收益率为18%,其实是虚假的银行理财,让投资的人都上当了。
涉案人员主要把骗到的钱拿去股市投资,以巨亏收场,根据刑事裁定书显示,涉案人员总共注入六、七百万元到股市,最后剩下十五万元左右……
最终,他们两个人共同入刑。
本次案件最难受的就是那些购买银行理财产品的人,本想着增值,没想到被收割啦。
这种情况实际上就是我们常说的“飞单”。
这一般就是客户经理突然拉你到小房间给你介绍产品,利用了你对银行的信任,卖了假理财,这类理财并不属于银行自营。
过去,也出过类似的案件,能全额兑付损失的毕竟很少,大多还是让投资者承担了大部分的损失。
那么,我们何避免让自己买到“假理财”?
01
线下购买银行理财,必须要“双录”。
双录是为了防止银行人员给你介绍外部的飞单产品。
现在,如果你是线下购买银行理财,那么,外甥女建议你一定让工作人员给你进行“双录”,切莫相信银行客户经理私下给你推荐的一些理财。
02
在中国理财网查询银行理财产品。
假如你是通过银行购买的理财产品,那么,你就可以输入该产品说明书上的登记编码到中国理财网进行查询,通常,这个编码有大写的字母,后面为13个数字。
这个网站是银监会批准的,可以查询到理财产品披露的信息,查不到就别买。
网址是http://www.chinawealth.com.cn
大家千万不要盲目听信银行客户经理的一面之辞,涉及到个人钱财的事情,不要太快做决定,还是要深思熟虑。
03
了解银行理财产品的风险。
对于不同风险的产品,银行在产品说明书上标注不同的等级。
银行理财产品风险等级划分:按风险承受能力,从低到高分别:A1(谨慎型)、A2(稳健型)、A3(平衡型)、A4(进取型)、A5(激进型);
与之对应的产品风险等级:R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)。
其实,想要避免损失过大,那么,你就避免买到风险等级过高的产品,购买风险等级较低的产品。
04
尽量别买代销产品,购买银行自营理财,最好的方法是在官网购买。
这就要求你必须看清合同,是否是自营还是代销,银行理财产品说明书上会有标注。
你要是在软件上购买,也会披露相关信息,大多是银行自营的,这能够在一定程度上避免遭遇银行飞单。
05
银行的存款产品、国债产品相对安全,银行理财产品有赔钱的可能。
与理财产品不同,银行存款是受银行存款保险金制度赔偿得,每人每家银行上限50万,就算银行倒闭,也不会让你亏损。
所以,存款是相对安全的。
对于银行买的除了国债、存款之外,其他银行买的产品你都要做好心理准备,可能会赔钱。
有些朋友喜欢在app购买一些存款产品,如果你实在不确定是不是存款产品,还是可以问问银行官方客服,录音最好保留,以免未来遇到纠纷,当然,你自己也需要详细查看一下电子合同。
外甥女总结一下,不管买任何理财产品,你都需要多一个心眼。
在购买理财产品之前,你就需要了解一下风险、披露信息,再做决策,买到真正适合自己的产品。