房屋按揭贷款的还款方式主要就是等额本息和等额本金两种。很多人在选择这两种还款方式时都会疑惑，这二者的区别究竟在哪里，我应该如何进行选择。这看似是贷款范畴的问题，但其实它是理财范畴的问题。下面我们就来说一下如何站在投资理财的角度上来选择住房贷款的还款方式。
我们首先来了解一下这两种还款方式，看看二者的区别：
等额本息：顾名思义，等额本息是指每月的本金与利息之和是等额的。不管这个月有多少天，每个月的还款金额都是相等的。这种还款方式是优先计算利息，每月要还的本金是由月还款金额减去利息得出的，所以前期本金还的少，利息还得多，后期则恰恰相反。
等额本金：等额本金也可以从字面意思来理解，每月要还的本金是等额的。因为每月要还一部分本金和利息，利息是以剩余本金为基数进行计算的，所以等额本金的月还款金额是不一样的，确切地说是不断降低的。
这两种还款方式涉及的计算公式相对复杂，我们也没有必要全部弄清楚。如果感兴趣可以在网上搜索“房屋按揭计算器”或是“等额本息计算器”，在查到的计算器里输入相关参数后直接得出每月还款金额、还款金额中本金是多少、利息是多少以及所有期数中的总利息。
这不同的计算方式决定了两种还款方式带有不同的特点。
1、在同等条件下，等额本息的总利息要高于等额本金，这是因为借款人采用等额本息占用的本金较多，时间较长。
2、在同等条件下，等额本息在前半程月供小于等额本金，压力较小。在后半程，等额本金的月供要小于等额本息。
基于第一个特点，我们结合自身的投资理财能力来做判断：
如果住房贷款的利率低于你投资所能获得的收益率，那就可以选择等额本息。因为相较于等额本金，你可以占有贷款资金更长的时间，获得更多的收益。
如果你的投资渠道并不广泛，获得高收益的可能性并不大，那最好还是选择等额本金。等额本金支出的总利息相对较低，可以为你省下不少资金成本。
基于第二个特点，我们结合自身的赚钱能力来做判断：
如果现阶段的收入较高，偿还月供完全没有问题，可以考虑采用等额本金。这样可以让未来的还款压力小一点。未来有钱，就去做投资；未来缺钱，也不用担心月供太高而负担不了。
如果现阶段的收入较低，那就采用等额本息，毕竟能买下房才是第一要务。后续待收入提上去了，可以学习投资方法，让收益率超过贷款利率，赚差额收益。
总结：
选择哪种还款方式与自身的财务状况、投资理财能力有较大的关系。等额本息适合投资能力强的人，适合现阶段收入不是很高的人；等额本金适合投资能力弱，现阶段收入较高的人。
