最近我在社区收到一则理财方面的求助信息。一位朋友自称目前31岁,月收入5000,存款1万,想存一些钱,想知道该如何规划理财才能更好的生活?
或许不少打工一族和这位朋友的情况相似,工资水平在5000元左右,这个收入在当今社会比上不足,比下有余,可是存款却不多。我的第一份工作,工资水平也是5000元左右,不过我在31岁的时候,已经有近30万元的存款了。对于存钱来说,我认为越早开始越好,因为,但是任何时候开始都不晚,因为一旦你拥有了理财意识,就迈出了成功的第一步。
回顾七八十年代,老一辈人不知道理财为何物,往往是人老了,钱没存到,只能靠“养儿防老”。
随着时代的变迁,物价和房价大幅上涨,每个人都面临压力,儿女们已自顾不暇,“养儿防老”恐怕已经指望不上,因此养老还得靠自己。对于年过三十,月收入5000,存款10000,如何理财才能过上更好的生活?
首先,你要做好理财方面的规划,唯有定下目标,才能很好地去一一实现,这些目标是你理财的动力和指引,如果没有目标,只是一味地存钱,就失去存钱的方向,所以在理财之前你最好定一个“小目标”,这些目标可以是买车、买房、养老,也可以是子女教育,自我增值等,然后分“轻重缓急”地把它们一一实现。其次,你要坚持储蓄。5000元收入不算低,每个月发工资,你可以先把每个月工资的2/5存起来,剩下的钱再用作开销,让自己养成不乱花钱的习惯,并且保证存钱计划的顺利进行。如果计划顺利,你每年就能存下2000*12=24000元。这个数据只是举个例子,你可以根据自身情况调整存钱比例。
最后,你可以购买一些理财产品。如果你的投资风险偏好较低,可以投资稳健型理财产品,比如定期理财产品、债券基金和货币基金的收益就相对稳健。相对来说,以上三款理财产品当中,定期理财产品的同期收益往往要高一些。
目前,90天的定期理财产品业绩比较基准在3.7%左右,1万元购买,到期收益在94元左右。一年购买4次,可以获得的收益在370元左右。当然,在资金不急用的情况下,你可以购买投资期限更长的定期理财产品比如180天或365天的,因为投资期限越长的定期理财产品,收益往往越高。在存款越来越多的情况下,你还可以加大投资金额,让钱生钱,增加个人收入。
如果你是激进型投资者,投资风险偏好较高,那么你可以适当地配置一些权益类基金。
根据72法则,假设你最初投资金额为1万元,在复息年利率为8%的情况下,将72除以8(增长率),等于9,即需约9年时间,你的投资金额可达到2万元(1万元的两倍),以此类推。
通常情况下,人们的工资收入是固定的,除了节省开支存钱外,更需要利用投资的手段使财富增长。
积累财富是一个艰难的过程,特别是对于低收入者来说,更是难上加难,如果因为困难就不去开始,那么你永远也达不到自己想要的结果。积累财富,贵在坚持,时间是投资的朋友,是挥霍者的天敌。