【理财案例】
赵先生51岁，从老家福建过来，在上海经营出租房。现在，赵先生在市内共有9套房，从一手房东那里租过来之后，他加以装修后再转租，现在房子一个月总共能赚2万多元。赵先生在这个行当里做了几年，收入有上百万。
目前，赵先生打算过几年后回老家发展，不过在现阶段，他对于自己的资金，也想做做投资。但对股票又不是很懂，看别人投资，也怕自己投资会亏。为此，他咨询了国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William。
【理财建议】
嘉丰瑞德的William分析认为，像赵先生的情况，属于个人经营，尽管收入不错，但缺少再投资，因此也是一种资金上的“损失”。另外，赵先生的投资经验也较为缺乏，如果是自己投资，后面可能会面临一些困难。对此，William建议他可采取以下的方式去理财，则问题可迎刃而解：
首先，上百万的资金，要做好投资的分配，什么是能投资的，什么是不能投资的，以及什么是现时阶段需要用的钱，以及过两年后需要用的钱，最好心里都要有个数。对于不能投资的资金，比如自己的生活储备金、应急资金等，需要进行预留，这部分大约是6-12个月的生活开支。而其余的，则大多可拿来进行投资增值。
其次，对于可能的投资资金，几十万元左右，可分成两块进行投资。一块是稳健型的投资，主要以固定收益类产品投资或银行理财产品投资为主。固定收益类的投资，如稳利精选基金，收益率在6%-11.5%，可选择1个月或者1年以上投资期限的档期。这类投资通常比较稳健，可稳定的赚取收益。此外，银行理财产品，收益率则在4.5%-5.5%左右，收益率偏低，但好处是投资门槛较低，一般5万元即可，且投资期限也较为灵活。
上述的投资，可选择不同的投资期限进行搭配，则能保持家庭资金的流动性。嘉丰瑞德的William提醒，对于资金，如果流动性要求不高，建议还是尽量选择长期限的投资产品，对应的收益率也会较高。
此外，另一块投资的是进取型的投资。这部分投资，一般风险收益较高，如股票、股票基金等。但考虑到赵先生对投资不是很懂，为防止出大的差错，建议不妨选择间接投资的投资方式投资股市或股市相关产品。如可配置一些mom类的产品，像众星拱月mom证券投资计划这种，可以提供7%的收益再外加浮动的投资收益。如此便能省去很多投资、炒股的担心了。
最后，嘉丰瑞德理财师建议赵先生，对于自己目前资金的零散部分，其实也还有一些很好的理财方式，比如零钱使用余额宝进行投资管理，也比存银行的活期利息要高1-1.3个百分点。还有平时的生活开支，也可以使用网络支付工具来完成，甚至是收房租等，也可以使用手机来网络收款。像这些，都可以大大的提高工作的效率，降低工作的成本，省去很多来回跑的麻烦和交通费用的支出。
从综合来看，赵先生目前如果能做到上述的投资，包括生活方面的理财，想必会比没有进行投资规划要好很多，当然，赚的钱也会多出不少。
