【理财案例】
今年35岁的吴先生是一名网络工程师，年薪收入约60万元，其薪资是家庭的主要收入来源。吴先生的性格有些沉闷，平日里的兴趣爱好不多，唯一愿意花时间和心思的便是理财。三年前，吴先生第一次来到了第三方理财机构进行理财咨询，并在接下来的三年时间里一直保持着良好的合作关系。今年11月，为了使家庭资产配置得到进一步优化，吴先生再次来到了嘉丰瑞德进行理财咨询。
【财务分析】
据吴先生本人所述，嘉丰瑞德理财师对其家庭目前的财务情况进行了整理：
收入开支方面：
因为妻子正怀孕待产，吴先生成为了家里经济支柱，其工资也成为了家里的主要收入来源。此外，吴先生平日也有做些其他投资，每月平均收入为6000元，也算一笔不少的进项。
至于支出方面，因为吴先生夫妇与父母同住，总体来说较为简单。除每月给母亲6000元作为家庭开销费用外，购物消费、通讯出行、人情往来、休闲娱乐等其他方面的支出大约维持在每月8000-9000元。而每年的固定支出，如年底红包、家庭旅游、家庭保障等，则大概在6万元左右。
资产负债方面：
吴先生家的资金分布是相对均衡的，主要有定期存款50万元、活期存款5万元、股票投资10万元，此外还用20万元配置了部分固定收益类理财产品和银行理财产品。家庭的固定资产，除了一套市价约180万元两室一厅自住房外，还有一辆15万元的经济型轿车。至于家庭负债，因为父母在买房的时候资助了不少资金，吴先生的房贷也早已还清，因此，他们家目前并没有任何负债。
【理财建议】
吴先生家即将增添新成员，也就是说他们的家庭即将进入一个新的阶段，家庭理财规划也需要做出相应的调整。因此，根据他们家的财务实际情况，嘉丰瑞德理财师为其提出了如下理财建议：
1、孩子教育与父母养老的资金专项储备
父母养老与孩子教育的资金储备是一个长久的过程，不同于其他以获益为目的的投资，它们应该选择银行储蓄、基金定投等稳健的投资方式。因此，理财师建议，为了使孩子的成长教育和父母的晚年养老得到更好的保障，吴先生应有计划地提早进行教育资金与养老资金的储备工作。
2、增加固定收益类理财产品的投资比重
吴先生的家庭正处于成长期，理财应将财富增值作为主要目的，而不是过于偏重储蓄。因此，嘉丰瑞德理财师建议，吴先生应在留足家庭生活应急资金的基础上，减少银行固定存款，增加稳利精选基金等固定收益类理财产品的投资比重，以提高投资的整体收益。
