- 什么是理财？理财有广义和狭义之分。狭义的理财就是我们通常说的投资理财；广义的理财是对人生整个过程的收益和支出做全面规划的过程，包括人生各个阶段的花费和收益及整个家庭的财务规划，最终目的是实现财务自由，满足家庭各个阶段的财务需求。
个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。理财是人生一生的事业，是一生的修行！
理财的途径很多，投资金融的有以下：
1. 银行理财
我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。
2. 证券公司理财
证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等，个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。
3.保险理财
保险理财更加倾向长期性，着重解决较长时间后的教育规划和养老规划，同时解决意外、医疗等保障问题。
4. 投资公司理财
投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资，玉石，珠宝，钻石，第三方理财等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士。
5. 电子商务理财
21世纪除了能在线下的网点理财，还可以利用互联网上的金融搜索引擎搜索理财产品进行风险收益的多方对比之后再投资。像支付宝的财富，微信的微信通，京东京融，天天基金，东方财富网等第三平台都是非常不错的投资平台。
理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含：生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。
现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要 缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。包括：
1．所得税节税规划；
2．财产税节税规划；
3．财产移转节税规划（该项境外较多采用）。
人生理财从以下几点入手：
1.保险，分寿险和财产险。根据自身情况适当买入相应险种，比如丈夫是家里顶梁柱，意外险就是必选之一，大病险（有合作医疗或职工险的注意疾病险是不可以重复报销的）等。养老保险留给下一代是不要交税的。
2.股票，债券，期货。证券公司开立的理财账户可用于股票（包括A股、B股、H股等）、债券（包括国债、企业债、公司债等）、期货（包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等）等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。
投资公司的手续比较方便，一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。投资公司也会为客户定制专属理财计划。证券公司开立的理财账户可用于股票（包括A股、B股、H股等）、债券（包括国债、企业债、公司债等）、期货（包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等）等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。
股票更适合有一定相关知识的人去投资，对于一点了解都没有的人不建议直接投资，先学习相关知识，再少量分批试手同时学习别人分享的经验，最终形成自己的操作风格。
债券风险相对股票低一些，但也是有风险的，有可能本金无回。债券尽量购买国债和信用度高的企业债券。
期货是风险极高的品种，不建议一般人参与，既使有专业知识人士投资风险也是非常大的，当然收益也相当可观。
3.炒黄金 分为投资实物黄金和纸黄金，还有黄金基金。实物黄金在非常时期抗风险强，缺点是保管不便和兑现难。纸黄金卖买方便，需要了解相关知识和关注国内外市场动向。黄金基金则是普通人的首选，操作简单，买卖方便，可以做为投资组合之一。
4.基金，是当下热门的投资理财产品，普通人要学习一些基础知识，上手简单，适合长期投资。基金风险程度也不同：股票基金，混合基金，债券基金和货币基金是风险程度递减的顺序。根据自身情况进行组合投资。例如，风险承受能力强的可以：三成股票基金+三成混合基金+二成债券基金+一成货币基金。大家可以在网上了解相关的投资组合。
5.信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“受人之托，代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托适合有大额资金的人，对平常家庭来说难入手。
6.银行存款。现在不推荐放大量钱，只存够日常消费或一年内开销即可，当今利息太低了，低于通货膨胀，也就是说你的钱放银行时间越长越不值钱。
7.外汇,跌涨均可有获利机会，而对于股票而言，只有涨的时候才能赚到钱。投入资金时，外汇只需要0.33%的资金投入，然而股票是100%的资金投入，增加了风险管理。交易更自由，外汇交易时间是周一至周五全天24小时进行交易，随时可以进行买卖。美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。
炒外汇要及时了解国内外政治和经济发展情况，适合有时间的投资。
8.P2P.国内的P2P平台正处于初步发展阶段，但并无明确的立法，国内小额信贷主要靠“中国小额信贷联盟”主持工作。可参考的合法性依据，主要是“全国互联网贷款纠纷第一案或现结果阿里小贷胜出”。随着网络的发展，社会的进步，此种金融服务的正规性与合法性会逐步加强，在有效的监管下发挥网络技术优势，实现普惠金融的理想。
国内信贷起步晚，收益达到百分之十左右，同样风险大，主要是爆雷时有发生。选择平台很重要。
9.收藏。收藏古董，需要有相关知识；收藏字画，邮票，钱币，艺术品，老酒，玉石和珠宝，摄影作品，以及市场有需求的物品。
10.房地产。相信大家都熟悉，个人住是需要，出租或自已经营门店就是投资。门店选址很重要，一个是眼前位置好，一个是未来可期。自己做老板也是非常棒的投资。
11.写作，网上副业收入。比如，西瓜视频，头条，百度头条，知乎，B站，等平台都可以赚钱的。
12.投资自己。没听错，就是投资自身。活到老学到老，不断提高专业知识，拓展知识面的宽度，就有更多的投资机会。
大家还可以结合自身实际情况去挖掘更多投资机会，理财是一生的事情，越早越好，不要急，全面规划，投资要全面组合起来，即分担风险又有高收益。
所谓了解，就是要清楚列明个人的资产，包括固定资产及浮动资产，然后再计算支出等，并请专门的理财专家依据你的生活状况进行分析，最后才能订立出一个你可达到的目标。所以，目标不是随随便便写就，订得太远太高，只能增加个人负担和压力。应该按个人的资产负债 及损益情况而制定一个踏实的财政预算。
自身财务诊断方式——损益表的制定：
A、资产负债表：应把你的所有资产都计算在内，比如现金、定期存款、活期存款、支票存款、其他投资产品，以及一些固定的资产，如汽车、物业等。
B、列出所有负债：包括长期及短期负债，比如供楼款项、汽车贷款、分期付款，甚至是信用卡签账等。
C、计算净值：这是最后一个步骤，即将所有资产减去负债额，得出净值。
这个时候，一个清楚的资产负债表便可以给你诊断出一个较明确的财务健康状况，支出便可得出余额。
有了损益表，就能对自己的财政状况及能力一目了然。设定目标，要切实可行，贯彻始终。
写在最后，任何投资都是有风险的，不要相信高收益无风险的骗局，提高警惕性及陷阱，投资要符合常识，符合自然规律，这样才能走的更远！
