理财就是理生活。
你不理财，财不理你。
鸡蛋不能放在一个篮子里
钱不值钱了，在经济学上叫做通货膨胀，指的就是物价的持续上升，虽然我们手里拿着同样的钱，但购买力会一年比一年低，一样的钱昨天能买奥迪，今天只能买奥拓，明天能买一包奥利奥就不错了，表现最为明显的是房地产市场。同样是一块钱，小时候能买五支老冰棍，现在只能买一只了。
通货膨胀通常对三类人很不友好：
第一类人，把钱压在箱底或者枕头底下的人
第二类人，把钱存在银行的人
第三类人，靠固定收入过日子的人
避免上面三类人的做法——理财
知识点
01通货膨胀
通货膨胀俗称“钱不值钱了”，指的是物价上升，钱的购买力下降了。
近20年的平均通货膨胀率在年化5%左右。
学习理财，可以跑赢通货膨胀，避免手里的钱被通货膨胀吃掉。
02理财打赢通货膨胀
逆向思维，避免上面三类人的做法就可以了，也就是说
不要把钱放在家里，不要把钱存进银行，不要依靠固定收入
理财的优势
1.可以帮我们跑赢通货膨胀
像余额宝这样的产品，收益率一般在3%-4%左右，现在都跌倒1.5%了，注定是跑不赢的。
而投资基金，股票，只要我们经过系统的学习，收益率超过5%完全不成问题，比如基金定投，长期坚持收益率甚至可以高达15%。
2.理财还可以给我们带来被动收入
收入分为两种：主动收入和被动收入
主动收入是我们朝九晚五，上班打卡拿的工资，通过主动付出劳动而获得的收入叫做主动收入
被动收入，就是我们在死工资之外，通过钱生钱的方式获得的那部分收入。
通过被动收入就可以判断一个人是否财富自由
如果一个人只靠被动收入就可以满足他的所有支出，不需要花费主动收入的钱，那他就实现了财务自由。
3.理财可以让我们避免生活中被人挖坑
理财的三个误区
01.觉得自己没钱，想等有钱了再开始理财；不是因为有钱了才理财，而是因为理财了才有钱。投资用到的是自己的闲钱，千万不要把自己辛苦赚来的工资全部拿去投资。
02.既然投资收益这么高，那么就把所有钱拿去做投资
03.今天刚知道投资理财有钱赚，明天就开始上手操作，先学习再投资，不懂的东西不碰。
如果你连挣钱都要别人开导你，都要别人盯着，看着，哄着，鼓励着，劝你还是别干了，那你就活该穷着！
量化思维，凡事不依靠感觉，而是先算一算
一个人越是紧抓住财富不放，财富反而越是离他而去
凡事都是思维先行，技巧其后。尽量花时间去武装大脑，而不是为了节约开支而浪费大量的时间，因为时间才是最珍贵的。
金钱是有时间价值的，就是指当前所持有一定数量的货币，比未来同等数量的货币具有更高的购买力。也就是现在的钱比未来的钱更值钱。因为通货膨胀，货币贬值了。
如果你的钱能帮你生钱，你就舍不得花了，会拿去生钱
如果你的钱放着也是放着，你就会忍不住花花花，还要自我安慰说，哎呀，不花也会贬值的
15岁觉得游泳难，放弃游泳，到18岁遇到一个你喜欢的人约你一起去游泳，你只好说，我不会耶。
18岁的时候觉得英文难，放弃英文，28岁出现一个很棒但要会英文的工作，你只好说，我不会耶。
第二
人生三连问：
我有多少资产？
我有多少外债？
我上个月消费多少钱?
01.一分钟搞懂资产和负债
存款是资产
欠别人钱就是负债
资产=负债+所有者权益
资产：你拥有的能卖钱、能投资或者能自用的东西（三选一）
能卖钱：比如你有一辆二手自行车，你准备转手卖给老王，那它就是你的资产
能投资：指的是未来能够带来收益的东西，比如你手里的股票，基金或者投资型房产等
能自用：指的是你既不卖钱也不投资，但是留着自己用的东西。比如你正在使用的手机、电脑，甚至是电吹风。
负债：就是你欠别人的钱（借条）比如，老王刷了信用卡没还就是欠银行的钱；老王用花呗支付了没还就是欠支付宝的钱；老王从丈母娘那借钱没还就是欠丈母娘的钱。
不管欠谁的，所有欠的钱都是老王的负债
所有者权益：资产减负债，也就是在我们的资产中，有多少是真正属于自己的。
02.资产负债表
资产负债表的核心作用，就是帮我们清点家底，看看我们到底有多少资产，多少负债。
建议每个月的最后一天进行一次清点，也就是每个月的最后一天，你就要把资产负债表更新一次了。
03.收支表：记录收入支出
收支表的核心作用，就是帮我们记录收入支出情况的，也就是我们运用自己的资产，赚了多少，花了多少。
建议每天晚上填写一次，每个月的最后一天汇总一次。
什么是五险一金？
养老保险——老有所养
医疗保险——病有所医
生育保险——生育津贴，生育医疗待遇
工商保险——工商经济补偿
失业保险——失业经济补偿
住房公积金——公积金贷款、付房租、装修房子等
第三钱难赚保险别乱买
到目前为止，很多治疗重大疾病的特效药，副作用小的进口药，医保仍然是不能报销的，真正能报销的药品在已知药品名录里仅仅占1.4%
所以医疗保险的作用十分有限。社保的原理就是覆盖尽可能多的人，要覆盖这么多人，那么保障程度必然不高，否则谁也承担不了这个巨额的成本。
所以社保只是最基本的保障，虽然必不可少，但是作用十分有限。除了社保，我们还需要给自己配置一部分商业保险。
商业保险主要包括两大类：人身保险和财产保险
人身保险，保的是人的生命或身体
财产保险，保的是财产及相关的利益
人身保险主要分为四大类：意外险、重疾险，医疗险和寿险。
其中，重疾险和医疗险同属于健康险。
意外险，是指意外伤害而导致的死亡或残疾。注意，是意外伤害，如果是生病导致的死亡或者残疾，那意外险是一分钱不赔的。
意外伤害有严格的定义，必须是外来的，突发的，非本意的以及非疾病的，这四个条件有一个不符合，那就是不赔的。
重疾险保障的是重大疾病。一般来说，当确诊疾病并符合保险条款，保险公司就会直接赔付保额。重疾险只保障重疾，如果生的是其它病，重疾险就排不上用场了。这个时候我们需要医疗保险。
医疗险，理赔的是医疗费用，只要符合赔付标准的，都可以按照保险条款进行报销。
医疗险和重疾险的最大区别是，医疗险是凭单报销，花多少报多少，报销的费用不会超过实际花销。重疾险是直接赔付性的，一般来说是确诊之后，一次性赔付到位。
寿险，理赔的是人的死亡，不管是什么原因导致死亡，只要人死了就理赔。不过自杀的情况有些例外，为了避免有些人想不开了用自杀骗保，一般是买寿险两年后的自杀行为才会理赔。
注意，保险的作用不是降低风险，而是转移风险，避免意外发生后给家人造成巨大经济损失。
避开保险的误区：
第一个误区：关注老人孩子多于经济支柱
一个家庭中，谁最应该配置保险？那就要看，谁如果不在了，会使整个家庭的经济损失最大。
从这个角度考虑的话，一个家庭的经济支柱不在了，对整个家庭的经济状况影响最大，严重的话，甚至会影响整个家庭的日常开支。所以最应该配置保险的，是一个家庭的经济支柱，而不是老人和小孩，先把大人的保险配置充足了，再考虑孩子和老人的保险。
第二个误区：关注产品多于需求
我们买保险，买的就是保障。首先先根据家庭的负债情况，未来对家庭孩子的教育支出、家庭必须的生活费的支出，来量化家庭支柱各自承担的责任，以选择最适合家庭的保险产品。
第三个误区：不做财务分析
买保险，财务分析不能少，按实际说出自己的财务状况，专业人士才能给你精准的保险配置建议。
第四股票，多数人的找死少数人的等死
01.风险和收益永远是一对孪生兄弟，一般而言，投资对象的风险越高，收益也越高。反过来说也是一样的，一个人的收益越高，那他承担的风险也就越大。我们投资赚到的钱，其实是对我们承担风险的一种补偿。
在通货膨胀面前，不投资不仅不安全，而且是最大的不安全因素。
乱投资是找死，不投资就是等死。
乱投资者的误解：认为买股票就是碰运气，所以盲目进场乱投资，没学会就上手操作，违背了“不懂的东西不碰”的原则。
不投资者的误解：一想到投资股票有风险，立马就对股票死心了。在通货膨胀面前，不投资不仅不安全，而且是最大的不安全因素。
02股票的背后是公司
股票的本质就是，公司拿出部分的所有权换取资金，用于后续的经营发展。
股票可不是那一串虚拟的数字，也不是屏幕上那些红红绿绿的线条，它的背后，是一家实实在在的公司。
03.股票赚钱的方式
一种是公司盈利，获得分红，另一种是低买高卖，赚取差价
第五活了这么多年才知道，银行不一定安全
投资产品共分为5类
01.中间商倒买倒卖
代表：银行、P2P、信托等等。其中银行储蓄是最典型的
银行、民间高利贷、小额信贷公司，赚钱的原理都是类似的。这种方式是：汇集了很多人都钱，然后再把钱借给需要的人，以赚取中间差额。
银行一般都借给有固定资产抵押的大型企业，还不出来的人相对较少，风险相对较低。而民间借贷和小额信贷，是借给那些着急用钱、并承诺给高额回报的个人或公司，由于借钱人素质良莠不齐，借贷手续简单，无法充分保障收回资金，风险相对较高。
所以第一类的投资品，要关注中间人的信用。看他们把钱借给了谁，那些借钱的人能不能还的了欠的钱和利息。
02.无中间商赚差价
代表：债券。包括国债、地方债、企业债
“债”字前面是借钱的一方
国债是国家向你借钱，地方债是地方政府向你借钱，企业债是企业向你借钱，买卖双方直接达成交易。
政府的信用是良好的，所以国债几乎被认为无风险，除非国家被攻占了，还不出来的几率很小。但是，地方政府的信用却参差不齐，部分地方债的风险就比较高，风险比企业债还高。企业债就要看企业家的信用了。
赚钱原理：把钱借给国家、地方政府或者企业，赚取利息。
需要关注：借款人的信用资质，看看他们还你钱的几率有多大。
03.拥有部分资产
代表：股票
赚钱原理：人们用自己的钱买公司的部分资产，与公司共同承担风险，亏盈共享。你需要找到赚钱的公司，并出钱投资它。
需要关注：你出钱投资的这家公司赚不赚钱。
04.成为资产所有人
代表：黄金、期货、艺术品收藏，房地产
赚钱原理：靠着外部信息，通过预测未来的涨跌赚钱，与自身的价值无关。
需要关注：哪些因素会影响价格，然后综合判断。
05.混合型投资
代表：银行理财，基金等
赚钱原理：它投资的不是单一的东西，里面既有股票也有债券。
需要关注：根据高低风险投资品的成分，判断它是符合你的投资需求。
重点强调：不是带着“银行”两字就是安全的。招商银行的客户经理曾经给客户推荐理财产品，该客户最后亏了几十万。
银行的理财产品一般都会有各种包装，它的本质可能是保险产品，可能是基金，你买的时候，一定要看清楚，再决定要不要投资。
第六基金定投
基金就是基金公司收集投资者的钱，按照证监会规定的规则，进行各种各样的投资的一种投资品。
根据投资理念的不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金
主动型基金的两个缺点是，过于依赖基金经理，交易成本偏高
基金定投的好处是，投资门槛很低、操作非常简单、摊薄投资成本、强制储蓄资金
投资的世界里，不明白的事千万不要去做，不懂不可怕，不懂装懂才最糟糕。
第七每年白捡几百块，你要不要
01.国债逆回购——稳赚不赔
本质上是一种短期借贷，就是金融机构把国债抵给你，找你借钱，必须在股票账户里操作交易。
02.稳赚不赔的奥秘
国债是中央政府的借据，因为有国家背书，安全性很高。企业、银行以及各类大机构，都会购买一定比例的国债，作为比较保守的投资。
企业以及机构在经营过程中，有时会缺少流动资金，就会把国债抵押用来周转资金
企业以国债为抵押物借钱，我们借钱给他们，就算到期还不上钱，手里也有国债。所以，把国债逆回购说成稳赚不赔一点也不过分。
03.操作三步走
第一步，开通账户
想要操作国债逆回购，首先你得有个股票账户，股票账户不仅可以买卖股票，还可以买债券，基金，国债逆回购等投资品。
开户很简单，身份证，银行卡和手机，按照网上的开户流程，十分钟搞定。
好的证券公司总结为9个字：服务好，网点多，佣金低。
服务好的公司，会给你良好的用户体验。
大一些的券商网点多，有些业务必须去柜台办理，比如打印交易流水，没网点不方便。交易佣金是以后每一次交易都要付的，越低越好。另外，下载开户券商APP一定要去官方网站，小心木马中毒，毕竟投资是涉及真金白银的。
第二步，跨过门槛
上海证券交易所（上交所）的门槛高一点，如果你要进行国债逆回购，至少要有10万的流动资金。深圳证券交易所（深交所）低个档次，1000元就可以参与了。刚开始我们就可以选择门槛低的深交所。
国债逆回购有1天、7天、14天，甚至是182天的，具体天数也体现在代码上。
第三步：卖出份额
首先登录软件。查找131810，也就是一天期的国债逆回购，进入对应页面，点击“卖出”按钮。这个操作就相当于我们把自己的钱以一个合理的价格给卖出去。
然后确定下单。
如果要确保成交，我们卖出去的价格要跟“买一”的价格一样，这个“买一”的价格就是你下单的利率。数字越高，你得到的利息越高。不过，这个利息是没办法无限高的。
一般是星期四、月末、季度末、年末、市场资金面紧张时，利息通常会变得很高。
最后查看是否申请成功。
申请了之后，可以再点击一下委托，看一下是不是真的申购成功了，标注为“已成”就代表申购成功。如果没有成功，撤销重新再操作一遍。
另外，国债逆回购到期后，资金就会自动流入我们的账户里，不用再像股票基金一样，买入后还要手动卖出，真的超级省心。
第八理财是一辈子的修行
01.理财不是一夜暴富
理财第一步：树立正确的投资观念
不同的需求导致理财投资的策略是不同的，我们需要考虑投资不同的投资品以及相应的投资方法。每个投资品的投资方法是不断变化的，需要与时俱进。
理财第二步：选择正确的方法
影响我们最终财富的因素有三个：
本金、收益率、投资时间
想追求财富自由，本金很重要
提高主动收入——工资
主动收入增加才能为我们投资提供更多的，源源不断的本金
