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安全理财的五个小常识盘点

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安全理财的五个小常识盘点

    01
    什么是理财规划
 
    理财≠投资。理财包括对人生和财富的全面规划,如不动产投资规划、子女教育规划、保险规划、投资规划、税务筹划、养老规划、遗产规划等。
 
    02
 
    理财规划有哪些基本原则?
 
    一是风险和收益匹配原则。
 
    二是量入为出,量力而行。
 
    三是做足功课,不盲目投资。
 
    四是控制你的欲望,不能贪婪。
 
    03
 
    理财可投资品种有哪些?
 
    金融类的投资品种主要包括:储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托等。
 
    非金融类的投资品种主要包括:房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。
 
    04
 
    投资理财进行资产组合有什么原则?
 
    主要有安全性原则、收益率原则和流动性原则。三大原则的排序由个人财务状况、资产规模、理财目标等多方面因素决定,并且,在人生不同的阶段,三大原则的重要性排序会有变化。
 
    05
 
    购买理财产品应该注意什么?
 
    一是一定不能把理财产品当成储蓄存款,不能只基于对金融机构的信任,在对理财产品一知半解的情况下轻易下单,应更多关注理财产品本身的特点。
 
    二是货币市场基金之间差异性较小,只是理财收益水平高低的问题,人民币理财之间存在一定差异,信托和证券理财产品之间差异较大。
 
    三是投资者不能仅关注预期收益率的高低,还要关心财产的独立性,并且最好事先查询与理财产品有关的各项法规。
 
    四是浮动收益产品的收益率是不确定的,预测的收益率水平不能代表真实的收益率水平,任何保本承诺都是不合法的,消费者需要提高风险意识。