01
要分清理财和投资的区别
很多人将理财和投资划等号，实际上这两者有很大的区别。
（1）投资追求的是投入和产出比，比如我们分析上市公司，经常用到ROE，其本质我们是在分析企业赚钱的能力，而理财侧重于财富的稳定增长。
（2）投资是为了在最短时间内，让有限的资源产生最大的回报，而理财则是合理的安排未来的现金流。
比如投资股票是为了赚钱，而买养老保险则是规划自己未来的现金流，两者的目的不同。换言之，投资侧重于增值，而理财侧重于保值和分配。
总结：
这点一定要分清楚，不要错将投资当成理财，从而错配资产配置，预期与实际出现较大偏差，达不到理财的初衷。
02
掌握收支——养成记账习惯
记账习惯的培养是理财的第一步，要较为准确的知晓自己的每一笔开支，避免出现“钱到用时方很少”这样尴尬的事情。其主要原因就在于平时没有记账的习惯。
养成记账习惯，间隔一段时间再复盘分析，时刻提醒自己应该要储蓄，同时也能知晓自己在哪些方面需要节制。
长期坚持，记账就会成为一种乐趣，一种习惯，相信我，不要认为这是小事。
03
远离高收益陷阱
改革开放以来，人民的财富与日俱增，中产崛起，于是很多理财公司打着各种旗号，挂羊头卖狗肉，忽悠老百姓瞎理财乱投资。这些现象的背后都有一个共同的特征就是高收益。
04
不要用杠杆，要慢慢变富
如果想让一个人一夜暴富，你就让他用杠杆，如果想让他一夜破产，也请他使用杠杆。
杠杆是一把双刃剑，正确的使用的确能产生一夜暴富的结果，但是那是幸存者偏差，大部分使用杠杆的都是血本无归。
例如一代股圣杰西利佛莫尔，与其说它的自杀是因为破产和投机，不如说是使用杠杆带来的赌性导致其投机思维深入骨髓，三起三落的交易人生，每次成也杠杆，败也杠杆。
实质上理财是用时间换取收益，这个收益长期看一定是和整个社会的无风险收益接近的，阶段性有所偏离，但理财是一辈子的事情嘛。
99次正确的决策只需要一次失误就一切归零，还有可能背上严重的债务。
05
合理配置理财产品
在理财中，要长期品种和短期品种相结合。通常理财产品期限越长，回报越高，期限越短，其收益相对偏低，长短结合从而达到收益适中和平滑风险的效果。
任何人都会有急需资金的时候，所以在理财时要考虑流动性，因为很多理财产品如果提前赎回的话，其收益会大打折扣。
例如五年期定期存款，提前支取活期计息，而就以基准利率2.75%来算，活期仅仅0.35%，足足相差了近8倍。所以在理财中一定要考虑其期限的配置。
