一、除了部分银行业金融机构之外，其余的企业和个人，均不得面向社会公众公开宣传并吸收存款。
二、融资性担保公司严禁从事的业务：
不准吸收存款或变相吸收存款。
不准开展违法违规理财业务。
不准发放贷款、受托发放贷款、受托投资。
不准误导社会公众向企业存款。
不准为违法违规借贷行为担保。
不准擅自设立任何形式的分支机构。
不准虚假出资、抽逃注册资本金。
不准进行任何形式的违法违规宣传。
因此，所有公司名称中包含“担保”字样的公司，均不得从事理财和放贷业务。
三、小额贷款公司
所有持有正规牌照的小额贷款公司（名称中包含小额贷款公司字样），只能使用公司注册资本金和自有资金依法规范开展小额贷款业务，贷款利率不得超过司法部门规定的上限，不得吸收或变相吸收公众存款，不得进行任何形式的非法集资。
四、典当行
严禁从事理财和存款吸收业务
五、各类野生机构
投资公司、投资管理公司、财务公司、财富管理公司、投资咨询公司、电子商务公司、金融服务公司、资产管理公司、创业投资公司、互联网金融服务公司、融资租赁公司、保理公司等等五花八门的野生机构，均不具备吸收存款资质。
期限金额匹配的居间（撮合中介）业务，与吸纳存款有着本质上的区别。
民间借贷撮合，可以用一个比较时髦的词语：P2P。
P2P的本质是两个对应需求的个体进行匹配，需求的要素包括量、价、时、空等等，比如：借款人张三需要一笔50万元的资金用于生意周转，期限6个月，以价值80万元房产作为抵押，愿意支付的成本为月息2分；此时对应有李四手中一笔闲散资金50万元半年内可以借出，收益要求为月息1分5以上，限制条件为必须有不动产作为抵押物。那么在张三李四之间就形成了一个对应的需求，经某野生机构老板王五撮合成交。这是一次需求匹配的过程，也就是P2P。
存款是什么呢？存款就是在没有资金用途和实际项目的时候，皮包公司孬蛋忽悠你说把钱放在我这吧，我一个月给你2分息。投资客蔡九经不起忽悠，拿了500万就甩给了孬蛋，孬蛋拿着这笔钱大概会去：包二奶、吃喝嫖赌、挥霍一空、用了三个月把钱放出去、拿去买地盖楼、拿去自己工厂周转、拿去还以前的旧账.........
孬蛋最后能还得起钱吗？还钱是小概率事件，还不上才是正常。为毛？因为期限金额错配了，产生资金池成本了，动辄2分以上的月息，能扛得住资金池成本的都在金三角。
期限金额错配是理财机构的万恶之源，没有资金池的时候担心业务来了没钱放，有了资金池以后业务不来利息要自己扛。利润不足以覆盖资金池成本，孬蛋就得一直亏损，一直亏到资金链断裂。
在前人交了许多智商税以后，理财客户学聪明了，知道资金池不安全了。但是孬蛋们也学精了，伪造、虚构借款人和借款项目这些技能，被普遍使用。判断每一个借款项目是不是真的，方法有很多种，最简单的就是看该笔借款合同项下是否控制了借款人的优质资产，资产是否具备很强的变现能力，如果有就玩，没有就闪人好了。
