今天我们来聊一下同样是提问最多的问题之一：我应该上哪学理财、看什么书、听什么课、能否把你的XX投资经验告诉我。
先来分清一件事，我们要学习的是基础投资者知识，还是掌握理财能力。这是完全不同层级上的两件事，就像你上卫生课了解基础卫生知识和在医科大学掌握给自己开方抓药做手术的能力差别一样，一个是通用知识级，一个是应用能力级。大家通过线上线下书籍学习的都是前者，而自己心中想实现的是后者。也就是通过学习A实现B，通过学习核聚变物理原理直接造出氢弹。所以千万不要用学习基础知识来告诉自己我掌握了，我行，我来，中间相差万里。
再来认清一件事，掌握理财能力这件事到底难不难。大家普遍认为不难，为什么呢？因为实践门槛低，试错成本低呀。不像学医，看完了书自己就给自己开药，吃死了怎么办？包括打官司，自学了法律，也不敢上法庭当自己的代理人，万一输了不是进去就是赔钱。而理财不就是买股票、买基金、买保险么，我先少买点，买错了再换，赔光了再赚，实在不行钱攒多了就买套房，多简单啊。但就是这样简单的理财，在中国家庭财富快速膨胀的这二十年中，扮演了数不清的“坏人”：股票过山车，基金割韭菜、P2P暴雷、债券违约、理财跑路、股权投资退不出、数字货币都是坑、海外物业收不回、国内房产在观望、保险理赔拿不到……更别说通过自学理财让自己躺着挣钱，实现买车、换房、移民直至财富自由，你身边有几个呢？
十余年财富管理领域工作我的体会是，理财这个事，是一个多学科混合的实践型能力，难死了：一、知识门槛高。经济学或者金融学4年以上知识体系搭建；CFP和CFA等垂直专业3年以上学习训练；地缘政治、商业透析、企业管理、前沿科技、产业投资等战略视野整合。
二、实践难。理财是个实践型能力，每个人都是人生第一次走这条路，都是摸着石头过河，但这个能力就像看病一样，都需要找很多人练手的，而你理财实践能练手的只有你自己，且只能完整练一次。如果真要练成，按照行业内的标准为：经历两轮经济周期（10年以上）市场洗礼；管理过总计不低于5亿人民币规模；赔过2000万美元以上；服务过两代人以上且不低于100个家庭十年以上。之所以要这样的标准，是因为金融市场的资产是复杂多样的，而且不同人生阶段、不同家庭的财务重心也都不同，这和从医是一样的：中国公募基金数量超过6000只，而全球公募基金数量超过70000只；中国有超过20000家私募基金管理人，美国有3000家私募基金管理人，30000只在管基金；中国有3000多只股票，印度有6000多只，美国有超过7000只；美国有超过8000家保险公司其中人寿保险公司超过2000家，在中国仅寿险产品就有超过7000只；还有债券、REITS、货币、商品、衍生品、艺术品等等。有人会说，我钱不多，不用这么复杂。没错，但是为什么你去医院都愿意挂专家号呢，就是因为虽然病不大，但是专家和普通大夫的治疗水准还是有明显的差异的，更何况自学的蒙古大夫。
三、胜己难。投资和理财都是理性对抗感性的事，是战胜贪婪、恐惧和欲望的事，要有极强的纪律性，自己管自己是很难克服人性的。所以，古语云：“医者不自医”。
所以，通过学习理财知识，掌握理财能力，是一个想象很美好的感性期待，却是一个几乎无法实现的理性现实。至于向别人取经，学习成功经验也是很难的，首先未必是真的（真的都是隐私），其次未必适合你，再者未必真听的懂和理解，因为没经历过。
那怎么办呢？三个建议。
一、投资者基础教育，最好花些时间来系统学习。无论你是自己理财还是找别人理财，都需要了解基础知识和原理，能做基本的判断和选择。主要路径是看书和听课。看书的话不要去看那些花里胡哨的各种热销书籍，我推荐最基础的经济学大学教材，很多教材写的非常好，一点不枯燥：斯蒂格利茨《经济学》，米什金《货币金融学》，法博齐《金融市场与金融机构基础》，克鲁格曼《国际经济学》，如果有时间可以不断延展补充阅读，参考：看完穷爸爸富爸爸，想系统学习理财知识，有可以推荐的入门书籍吗？-谢谢的回答-知乎
网上听课也是一个好选择，虽然现在各种平台上有很多课程，但我还是从专业的角度推荐两个地方，一个是免费的，中国证券业协会的远程培训系统，相当于我们国家的投资者教育平台，注册后就可以免费听一些基础的课程，也有进阶付费课程。另外一个是收费的，就是财富管理行业内的专业认证-CFP(注册金融理财师)，大家学习初级水平的AFP即可，8000多元，108课时，学习体验会好一些。另外就是香港的投资者教育体系走的更早，也更成熟，推荐大家去香港官方的投资者教育委员会官网去看看，很多知识，讲解，表格，计算器，相关文章等等，很有收获。如果大家英文或者日文好，也可以去日本的证券业协会的教育与公共关系部官网去学习了解，包括美国证券业及金融市场协会的投资者教育官网。学习这个事，真能只能靠自己自觉自律了。
二、虽然可以通过上述方法学习，甚至可以在国内大学报考财富管理专业，但是对于这样一个多学科混合的实践型能力来讲，也仅是纸上谈兵的理论基础。所以还是要找到专业的人或者团队帮你，服务你，标准就是上述我提到的。当然，每个人看病都想找最好的专家，但也要平衡一个经济性和必要性，最低门槛是要持有类似CFP(注册金融理财师)的专业资格认证，至少保证了他是有从医资格，至于水平长期相处观察吧。我们国家财富管理的规范化、科学化、专业化其实刚刚开始，符合服务标准的人才缺口太大，所以造成服务成本和价格较高以及服务圈层的上移，这也是现实情况。
三、我会不断通过文章分享基于目标规划法进行基础家庭理财的实施步骤，包括在资产层挑选产品的基本逻辑。对于嫌麻烦的朋友，我还会开一个专栏，直接给组合，让大家简单复制，但还是那句话：这只是吃点药，至于能不能治好病不敢说。
