第二，理财不该等有了很多钱才开始，而是应该未雨绸缪，在刚开始工作的时候就要开始学习和实践，甚至可以提早到大学时就做部分的尝试。为什么学理财要趁早呢？
这是因为学习理财，其实不是一朝一夕的事情，而是需要一个较为长期的实践和经验总结的过程。由于刚开始的时候投入的资金也少，即使亏钱亏损也有限，且这个阶段学习动力、能力都强，愿意各种尝试和总结经验；
而如果等有钱了，那个时候一个人的抗挫折能力要差很多，如果开头不顺，往往容易陷入悲观，从此不再愿意尝试一些风险类型的投资，只去做极其保守的理财方式。
而且，当一个人已经积累较多资产时，往往也正处在事业的忙碌期，往往没有多少时间学习理财技能，那时候就可能简化管理自己的理财，比如就选择存款国债等不费脑子的理财方式，从而错过高收益的投资机会。
第三，学习理财的目的并非就是要成为理财高手，而是具备理财的基本判断能力。成为理财高手并不是件容易的事情，不适合作为多数人的目标追求。
但是，我们认为学习一些基础的理财知识和方法还是有必要的，将理财收益率从3%的存款水平提升到10%左右，并不需要太大难度。
更重要的是，和人力资本投资不同，理财实际上是可以“借力发力”的，即可以“站在巨人的肩膀上”：人力资本投资，往往需要自己亲身参与工作，难以让别人代为完成。
但是投资却不一样，金融行业中的资产管理机构，就是专门为给老百姓提供理财服务而存在的。
比如基金公司，发行很多基金产品，老百姓只需每年支付2%左右的管理费，就可以借助专业的基金经理的专业能力间接投资股票市场、债券市场，这比自己直接参与股票市场省去了很多时间和精力。
你还可以咨询专业的投资顾问，让投资顾问帮助自己从纷繁复杂的金融市场中筛选出合适的金融产品。但是即使是想依靠他人专业投资的方法，也需要自身具备一定的基础的知识和技能，否则怎么知道哪些是好的基金产品呢？
你要找一个专业的投资顾问帮你选，可是你连基本的理财基础知识都不知道，你又怎么知道哪个投资顾问专业而靠谱呢？所以，基础的理财知识和方法是必要的，同时学习的难度也不大。投入有限受益却很大，当然值得去做。
说完理财的必要性，再说说自我成长问题。虽然许多人反复说个人成长才如何重要，但是我还是要告诉大家一个残酷的现实：除了知识可以相对容易的不断增加外，许多人实际上很难在非知识层面有较大突破，年龄越大这一点越明显。
一个人的学习力，实际上主要取决于这个人思维的开放性、包容性，以及是否谦虚好学。在大学的时候，一个人的可塑性还很强，思想的开放性也较强还可以学很多东西，大家还能不断感受到自我的进步，但是毕业后，大家会逐渐感受到现实的“无力感”。
在工作大概三年左右的时候，许多人会感受到自己职业生涯的“天花板”，好像都看到了自己大致能达到什么高度。可以说，这不是幻觉，而是真实的存在。
多数的命运，无可避不的是要成为分母，成为那平凡的一份子。这本就是社会的现实：多数财富资源在掌握在少数人手里，多数人掌握着少数的财富资源。
鼓吹梦想，大家都爱听，但是实际上只有极少数人才会真正的和梦想靠近，多数人最终会发现现实的残酷，需要为了财务的拮据而奔波，为了一套房子、构建一个小家庭而不断努力，从工作和理财两个角度努力。
所以，多数人在大学毕业的那一刻，他的能力增速已经开始慢慢减速，开始逐渐靠近天花板。面对这种局面，其实不需要沮丧。我们能做的，是把能做到的做好。
何况，幸福从来和财富多少没有绝对的关系，幸福更多是一种心态和获取方法的掌握。归结起来，我们还是应该去做能做的事情，不要不知道自己到底可以做什么却像无头苍蝇一样任意的被周围的一些噪音所影响。
说完人力资本投资、资金资本的投资关系，我们总结性进入正题：收入10-15万元，该怎么理财？
1、每月结余建议采取基金定投的方式。当前市场背景下，建议优先考虑定投股票型基金、混合型基金，但是如果特别在意风险，建议配置混合型、债券型甚至部分货币型基金；
2、在2015年市场整体相对乐观的情况下，目前手头资金建议配置偏股型资产，一些过往业绩优异且稳定的股票型基金、混合型基金，保守投资者建议债券型和部分混合型基金；
3、P2P可以适当配置一部分，综合全方位考虑网贷平台；
4、打新基金可以作为保守型仓位的配置方向；
5、配置部分货币基金，用于满足流动性需求。
抠抠族：精打细算要不得
抠抠族，夸张的说就是指“一分钱掰两半儿花”的人，这类族群的人平时在生活中就是不打车，不下馆子不剩饭，上班爬楼梯，美容早睡早起外加白开水8杯……其实，抠抠族的精打细算理论上来说还是比较合乎情理的，但是过分的“抠”反而会降低自己的生活水平，并且不利于人脉的建立。
偶尔上一次高档餐厅享受美食是对自己辛苦工作的犒劳，每月用部分钱计划一次旅行可以舒展心情，生活中经常给朋友、领导送些小礼物拉拢关系可以帮助以后“铺路”。该花的钱是一定要花的，不能因为一味省钱而亏待自己、亏待朋友，人生苦短，及时行乐也是一种乐观的生活态度。
穷忙族：没有时间去理财
小编了解到，“白天工作繁忙，晚上回家就想休息，哪有那么多时间和精力去理财。”成为很多人不愿理财理由。不知大家是否想过，每天这样超负荷的生活，若身体垮了，生病住院了，就不止你赚的这点钱能完事了。
如果抽点时间合理理财，从生活点点滴滴开始，不仅钱能省下不少，甚至还能为你赚到钱，你也不至于天天为多赚点钱拼命。多学习新兴的理财方式，例如现在比较多的微交易，用手机理财。
月光族：强制储蓄是关键
月光族,“月月光”这就有些“行乐”过头了啊。虽说享受生活是人生一大乐事，不过年轻的时候只顾享乐老来可就要后悔，毕竟如果没有留下一定积蓄，“养老”这一大问题会在不久的将来困扰诸多月光族。
小编认为，对于“买买买，买到停不下来”的月光族来说，只有进行强制储蓄才能够帮助自己控制欲念积攒财富。建议坚持每月拿出部分资金进行理财，相信日积月累下来，月光族可以收获一笔可观的积蓄。
此外，还有注意这些：
第一，要有风险控制意识
很多人想快速赚钱，盲目看着高收益，但是缺乏风险控制意识。
小编认为，无论股票、互联网金融理财产品还是期货，高风险的产品，如果不加以控制投入的资金，或是不搭配其他风险较低的产品，则很有可能蒙受巨额损失。
第二，合理配置资产
除了要有风险控制意识外，合理配置资产是理财中的另一个要点。
除了可以在股市中配置一些资金，还可以配置些固定收益率产品，如年化收益10%左右的互联网金融理财产品。
小编认为，平时的应急资金及零钱，可以放入货币基金中，存取都较为方便；每月的结余则可零存整取，等累计到一定程度再做别的投资，也可以取其中的部分进行基金定投。
第三，个人保障不可失
为了自己今后的养老生活，配置一些商业保险也是必须的。虽然很多人还是单身，但实际上这不仅是给自己保障，如果以后组建了家庭，也是提前为家庭保障做了些许准备，一举两得。
总之，理财不是一夜暴富，也不是赚大钱，正确认识理财的作用才能在这条路上走得更远。
