1万元该怎么理财呢？如何将理财收益最大化
所以，接下来的各种产品PK，都是兼顾收益和风险的，有些时候还要考虑流动性问题。
5%首选国债或银行理财
目前3年期国债的年收益率是3.8%，5年期的年收益率是4.17%。所以5%是一个重要的点，超过5%，意味着你就要承担风险了。
国债的安全性不用规划君多解释了，在任何一个**和经济稳定的国家，国债都是无风险的标杆。但是国债最大的问题就是流动性很差，不能随取随用，或者会丧失一部分收益。
当下，和国债收益率相差无几的是货基。目前市场上资金比较紧张，货基的年化收益率也维持在4%左右。不过，货基的收益率非常不稳定，市场缺钱了收益率高一些，不缺了就低一些。
所以，如果你不想承担任何风险，还要求一个尽可能高的收益，国债是最好的选择;可如果你这1万元并不是绝对的闲钱，偶尔还会用的话，那最好的选择是货基。
当然了，如果你的闲钱再多一些，达到5万元以上，也可以选择银行发行的理财产品，目前年化收益率差不多在4%-6%之间。
5%-10%建议首选优质P2P
前面说了，超过5%就要承担风险了。理论上来说，风险和收益是成正比的，但是在现实中，我们很难找到风险和收益完全匹配的投资。
比如，你希望年化6%的收益，愿意承担一个星的风险;你希望年化7%的收益，愿意承担两个星的风险;你愿意承担五个星的风险，你就能实现15%的收益。投资绝对没有这么机械和简单。
最简单的办法是找到能看得懂的投资。在5%-10%这个区间，规划君的建议是选择优质P2P。
互联网金融是当下资本市场的主流，而P2P又是互联网金融的主战场。虽说目前平台很多，且鱼龙混杂，但是从中选出几个知名度高、规模大、实力雄厚的平台还是很容易的。
比选基金、选股票还是简单多了吧。
拿好规划的专享理财产品看，最短90天期限的年化收益率是6%，最长365天的年化收益率是8.3%。产品对接的都是宜信的优质债权，安全保障级别很高。
10%以上太难了
要想获得年化10%以上的收益率，这风险就被突然拔到了一个新的高度。
很多人觉得10%很容易啊，股市一个涨停板就实现了。如果你也有这种想法，那我们来做一道数学题：如果一只股票先涨10%再跌10%，或者先跌10%再涨10%，你猜哪个收益最高?
答案是都亏1%!
所以，千万不要羡慕人家突然吃了一个涨停板，你是“光见贼吃肉，没见贼挨打”啊!
那想获取年收益率10%以上到底有没有办法呢?
有，不过需要运气和坚持!
估计你看到这，也猜到规划君要说什么了——对，基金定投!
基金定投相关的文章写过太多了，就不再赘述了，这里只讨论两个无关投资技巧的技巧：运气和坚持。
运气好的人，刚开始定投就碰上了个牛市，轻轻松松10%;运气差的人，可能需要定投三四年才能实现。运气这个东西求不来，有点听天由命的味道。
10万元的概念是什么？可以在上海买到1平方米的房子，一辆不带牌照的小型车，在海底捞消费300次。
很多人手头可能有这样一笔积蓄。这是一个你努力一下就能达到的数字。当你想为它细细做些规划的时候，却又突然发现这个数目非常尴尬。
宋代的沈括有说：十万元资金倘不周转，“虽百岁故十万也”，如果贸而流通，加快周转，“则利百万矣”。
虽说10万块理起来不一定能理到100万，但是如果你不进行任何投资的话，假设在人民币通胀率为3%的情况下，30年后这笔钱的实际购买力只相当于现在的「4.1」万元！！！所以说为了防止手头的钞票变废纸，只有把钱拿出来认认真真地进行有规划的投资才是唯一的出路。
理财之前，先知己知彼。
知己：在理财前，首先要了解清楚自己的财产状况。例如月薪、负债、积蓄、外债、固定支出等等都是属于财产状况的一部分。
举个例子，如果你月入过万，年龄不到30岁，没有负债，扣除五险一金、房租水电吃饭，每个月剩下5000块，一年可以存6万块钱。但是你目前还面临买房成家的压力，抗风险能力较弱，适合短期投资。
知彼：前国内投资理财方式众多：股票、期货、基金、外汇交易、艺术品收藏、彩票、股权投资、债券投资、P2P理财等等。
那么10万块究竟该怎样理财呢？
几个投资组合的案例
投资里有一条基本原则就是：不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里。
也就是说不要选择单一的投资方式，比如如果你把10万块全部拿来炒股，风险太高，有可能血本无归；可是全部放余额宝，收益好像又太低，不甘心
不妨我们来计算一下：
第一种：
比如拿10万块全部放在余额宝里，按年化率4%计算，一年下来收益100000*4%=4000元；
第二种：
采取分散投资的方法，3万放余额宝和银行理财（年化率4%），4万买P2P（几个安全靠谱的平台，2016年平均年化率10.45%），2万买国债（5年期年化率4.32%），1万买股票（按2016年行情，A股全年下跌12.31%），那么一年下来的收益：30000*4%+40000*10.45%+20000*4.32%+10000*(-12.31%)=5013元
对比结果，第二种完胜，当然这只是在假设的理想情况下，但是我们不难看出，合理的资产配置具有重要意义。把10万元分散到各个理财产品中，不管你是风险偏好型的激进型投资者，还是追求稳健的投资者，这样做的目的一方面可以规避风险，另一方面又能确保收益，有赚钱的，有赔钱的，此消彼长，不至于一损就全军覆没。
如果你是稳健型投资者
理念：以保本，跑赢通胀为主，不要考虑挣钱。
可以把10万元分别投资到各个理财产品中。我个人认为可以把10万按4:3:2:1的比例进行分配比较合理。分别用于投资p2p网贷、余额宝之类的货基和银行理财、国债、股票。
4万元用于投资p2p网贷；
3万元用于投资余额宝之类的货基和银行理财产品；
2万元用于国债；
1万用于投资股票；
如果你是激进型投资者
理念：高风险投资品占比可在40%及以上，同时必须要配置30%以上的低风险理财产品。
几种主流的投资方式
1、银行理财产品
风险指数：低
收益：平均预期年化收益率为4.30%
期限：可选择短期、中期、长期
门槛：5万元起投、部分10万起投
银行存款的普通年化利率在3%左右，投资价值忽略不计，咱们这里主要说银行理财产品。最近银行利率提高，“钱紧”贷款不顺，银行理财产品收益率飙升。按照一个月来计算，投资1万元银行理财产品收益：
10000*4.30%/12≈35.83（元）
不过需要说明的是银行理财产品的门槛比较高，动辄5万、10万起投，有的甚至30万、50万起投，门槛一点也不低。
2、余X宝
风险指数：低
收益：平均预期年化收益率为4.178%
期限：随存随取
门槛：无
货币型基金一直以来都是稳健型投资者最爱的理财产品之一，余X宝也是货币基金，按照一个月来计算，1万元放余X宝可以收益：
10000*4.178%/12≈34.82（元）
这样一来的话，可以把10万块闲钱的20%投入到靠谱的P2P平台，30%存入余额宝之类的货基和银行理财，10%投资国债，40%投入到股票和指数基金。
2万元用于投资p2p网贷；
3万元用于投资余额宝之类的货基和银行理财产品；
1万元用于国债；
4万用于投资股票；
3、国债
风险指数：低
收益：目前国债3年期利率为3.9%，5年期利率为4.32%
期限：3年/5年
门槛：100元起
国债是老百姓心目中“最靠谱”的理财方式之一，凭证式国债一般是一次性到本付息，不计复利。按照一个月来计算，投资1万元国债的收益为：
3年期每月：10000*3.9%/12=32.5（元）
5年期每月：10000*4.32%/12=36（元）
4、股票、股票型基金风险
指数：高
收益：高低不定，正负不定
期限：不定
门槛：高
说实话，10万块闲钱的话，并不建议大家炒股，因为风险太高，且耗费时间和精力。如果一定要炒，记住用来炒股的资金最好控制在总投资资产的20%以内，也就是说，10万块的话，最多拿出2万块来练练手。如果运气实在是好，碰上什么神股，几个涨停基本就可以翻倍了。当然啦，如果有这种好运气加身的人，建议去2元买个彩票，没准儿能中500万呢。（别忘了捎带小编一把哦:)
一些像黄金白银、艺术收藏品之类的投资，就不建议了，隔行如隔山，不是有兴趣的专业背景人士，也很难摸出个所以然来，况且这类投资需要持有的时间不定，也有可能很长时间窝在手里，变现是很困难的。
其他像现货、外汇等投资花费时间、精力较大，暂不推荐给没有专业投资知识的新人了。从时间期限来看银行和国债适合中长期投资，余X宝适合充当流动性储备。
