我们在新闻上面经常看到，XX理财又骗钱啦，XX大妈被骗的养老钱没啦。
归根揭底还是民众普遍风险意识不足。
其实不同理财产品之间的区别，就像你跟马云的区别那么大，品种不一样，收益率不同，风险也不同。
今天我们就以10万元理财为例子，看不同类型理财有上面不同。
1.银行存款1500-2300元
目前四大国有银行，定期存1年的利率是1.5％，10万元一年利息1500元。
在交通银行、兴业银行、广发银行、招商银行、中信银行等全国股份制银行以及各省市的地方银行，定期存1年的利率是1.95％，10万元一年利息1950元。
目前有一些城商行，通常会在基准利率的基础上，上浮0.2，最高不超过0.5个百分点的利息。
2.银行理财产品3000-5000元
目前国有银行和12家股份制银行，发行的理财产品都是有风险等级的。并且相同风险等级的产品，利率差不多。
银行理财产品由低到高分为R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）五个级别。
R1级（谨慎型）保证本金的完全偿付，产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。
R2级（稳健型）不保证本金的偿付，但本金风险相对较小，收益浮动相对可控。
R3级（平衡型）不保证本金的偿付，有一定的本金风险，收益浮动且有一定波动。
R4级（进取型）不保证本金的偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。
R5级（激进型）不保证本金的偿付，本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。
R1肯定是没有问题，类似与本息保障，利率也低，
我们一般买的是R2级的产品，不承诺保障，但是利息兑付率为100%，目前来说还是比较安全的。
3.货币基金2700-4500
自从余额宝横空出世到现在，货币基金进入大众视线。
货币基金资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、**短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。
风险和银行存款类似，基本不存在亏损风险。
4.信托6500-10000
一般来说，信托类理财产品的投资门槛100万元起，投资年限在1—3年。
信托里面分好几种，投资金融、房地产、工矿的我就不说了，因为风险着实有些高，最安全的还是投资基础建设的，一般都有地方国企或者**担保。
一年期的6.5%-9%不等，两年期的8-10%不等，收益差异主要是担保主体和发型主体的区别，比如牛逼一点的信托公司它就把收益率压的比较低，规模小的信托公司发的产品收益率高一些。
有网友可能会问，信托公司规模大小有什么关系？以前没关系，最近几年开始有关系了，因为信托项目经常有还不起钱的，需要信托公司给客户垫付，所以实力强的信托公司就有资本压低收益率，这都是市场化定价的一部分。
原来信托行业都是默认刚兑的，不管项目具体盈亏，到期之后本息都给你兑付，不过最近几年信托违约是越来越多。
今年截至到上现在，至少有8份信托产品要求展期，并且有蔓延的趋势，所以购买前还需谨慎。
5.P2P理财8000-12000
2018年是P2P公司洗牌年，不光中小平台，大的平台也频频暴雷，有一句话很流行：你要他的利息，他要你的本金，听着就吓人。
实际当然没有这么夸张，一个动辄损失本金的行业怎么可能成长到上万亿的规模？
之所以舆论口碑这么差，主要还是媒体喜欢煽风点火，人在潜意识里都喜欢看到平台跑路，几万人血本无归这样的新闻，所以记者迎合撰写。真相呢？的确有一些4线、5线的平台搞砸了，但比较有名一些的平台都生存的好好的。
P2P理财对民众来说，是目前来看比较理想的产品，门槛小，并且收益高。
不过一定要注意风险，一定要选择一些符合监管规定，有背景，有存管，有知名度并且债权清晰的平台。
以上都是固定收益类产品，至于股权类收益产品以后再谈。
收益越高，风险越大，是自古以来颠簸不破的真理，所以各位在投资理财的时候一定要擦亮眼睛。
不熟不做。
大家有问题可以在评论区提问，我会竭力给大家回复。
本文系融360专栏作者小财迷原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
我发现一个很有趣的现象，很多人一谈到理财，就以为理财就是让自己实现一夜暴富，或者在很短的时间内暴富。
事实并不是如此，理财不是让我们短期内暴富，而是让我们通过合理、科学地安排自己的资金，让资金能够产生最大化收益，从而不断增加我们的资产性收入，甚至有一天真正可以实现财务自由。
说白了，理财是需要时间积累的，不是一蹴而就的。
那我们应该如何正确理解理财这件事呢？
理财不是一夜暴富
理财不单单只是买点理财产品，还包括很多其他事情，比如控制自己开支，规划不同资金用途等等。
说白了，理财和一夜暴富不是一回事，大家以为的理财能赚大钱的误区实际上来源于投资获得的收益能让自己一夜暴富。
我们可以看看投资获得收益的公式，收益=本金*年化收益率*投资时间。
从这个公式可以看到，通过钱生钱利滚利能获得更多收益的关键点就在本金、年化收益率和投资时间这三个点。
我们可以用控制变量法来看这三个关键点对收益的影响。
首先是如果年化收益率和投资时间不变，能够拿去投资的本金很少的话，很明显最后得到的收益也很少。
比如你拿100元和1万元拿去投一年货币基金，按年化4%来算的话，100元最后能拿到4块钱收益，而1万元能拿到400元收益，两者收益差了100倍。
如果本金和投资时间不变的话，年化收益率越高，收益也就越多。
比如同样是1万元，年化收益率4%和年化收益率8%，投资一年，前者得到的收益是400元，后者是800元。
如果本金和年化收益率不变的话，投资时间越长，收益也就越多。
比如1万元按年化收益率4%投资，投资1年是400元收益率，投资10年是4000元收益率。
而获得收益的这三个关键点，对于普通人来说都存在挑战，对于年轻人更尤甚。
首先年轻人刚出来工作，如果不是非富即贵的话，能存下来的钱其实并不多，这就意味着投资的本金比较少。
其次，对于投资风格偏向保守稳健的人来说，会偏向选择低收益率但低风险的理财产品，这也会影响最终的收益。
在我看来，年轻人要获得投资收益的最大化，就只剩下拉长投资时间这一个最大的优势了，所以抱着急功近利一夜暴富的心态去投资的话，显然是不可能的。
更糟糕的是，如果为了追求短时间获得高收益，有些年轻人会借别人的钱作为投资本金，投资高收益但超高风险的所谓理财产品，事实告诉我们，这些情况往往是倾家荡产，渣都没有。
说白了，理财最终产生的收益跟多个因素有关，本金多少有关系，投资风险、年化收益率以及投资期限等等，都会影响到结果。
所以，不要随便以为理财能让你一夜暴富，这是不对的观念。
理财对我们有什么用
说到这里，年轻人可能就要灰心丧气了，既然理财不能发财，那拉倒吧，干脆不理财了，反正各种制约，各种不确定存在。
但是，也千万别这么想，会理财是一种能力，这需要时间积累，经验的积累，越早学会，越有利于自己的财富管理。
再说了，有些技能你现在用不到，不代表以后你不会用到。
理财，就是属于这种典型类型。
虽然理财不能让你一夜暴富，但前面说过，投资时间是年轻人投资的最大希望。
就收益来说，越早理财能获得的收益也就越多，所以越早理财越好。
另外，我前面说了，理财不只是买点理财产品那么简单，还有控制支出、资金规划这些。
当你开始理财，你总得记个账，观察下支出，了解清楚自己的各种需求等等。
在这个过程中你会慢慢弄清楚钱这个东西最后满足了自己什么，知道哪些是不必要的，哪些是必要的。
然后你开始控制自己的开支，调整自己的生活所需，你就会逐渐地明白自己真正需要的是什么，从而真正做到节流。
比如你每天午饭30块钱就能满足，那你哪怕把30万元投进一个万份收益1元以上的货币基金，也能解决你的一顿午餐了，长期算的话，这才是真正免费的午餐。
哎呀，说到这里你可能就会说这些大道理都懂，能来点实际的不。
最实际的就是，如果你不理财，等你老了，你和精力充沛的下一代竞争工作就处于劣势了，这时候如果你靠多年理财产生了一笔不错的投资收入，或许那时候的你就不用那么依赖工资收入了。
当然了，要过上那样的日子，你得经过长期实践学习才能掌握，这就需要你早早开始理财。
现在记住哦，理财不能让你一夜暴富，但理财是一种生活技能，学会理财，可以让自己更快的积累财富甚至真正实现财务自由。
10万元进行理财你如何合理安排追求利益最大化？
10万元，对于一般的工薪阶层，也是需要工作2-3年才能够积攒下来的。那么怎么样利用手中的资金来实现现金的增长，小小金融帮你分析：
一、追求利益最大化
只求利息最高，不求其它，那就选择一些激进型理财产品，股票基金理财、期权等一些高收益理财产品，这部分理财产品年化收益率在10%以上，运作好了一年下来10万可以变20万、30万。现在互联网金融平台上的理财产品鱼龙混杂，想要获取高息不要紧，一定要瞪大眼睛，看看一款产品具体的兑付收益，不能光看年化收益。
二、追求资金的安全性
有些客户属于风险厌恶型，不允许资金有风险出现，那就只能选择银行存款。银行存款按照不同利率有不一样的收益:10万存活期，利率0.3%、一年300元利息；三个月利率1.58%，一年利息1580元；六个月利率1.85%，一年利息1850元；一年利率2.25%，一年利息2250元；二年利率3.15%，存一年利息3150元；三年利率4.125%，存一年利息4125元；五年利率4.2625%，存一年利息4262.5元；1天通知存款利率0.885%，存一年利息885元；7天通知存款利率1.755%，存一年利息1755元。
三、追求风险和收益平衡
既要资金安全保障还要风险系数降到相对较低，那就要银行理财产品或者余额宝。银行理财产品360天年化收益率在4%－5.5%之间，预期收益4000元－5500元，具体要看保本浮动还是非保本浮动型理财产品，这部分理财产品较同期银行定期存款利率要高。
虽然余额宝一直在下跌，不一定高于银行理财产品，但是余额宝产品支取灵活，门槛较低，没有起存限额，银行理财都是至少5万起存，不到期不能赎回。
收益和风险都是对等的，想要高收益就要有应对高风险的心理准备。低风险的理财收益不多，高风险理财的就要亏本的可能。选择还是看个人，每个人想法不同，结果就不同。
10万元，对于一般的工薪阶层，也是需要工作2-3年才能够积攒下来的。那么怎么样利用手中的资金来实现现金的增长，小小金融帮你分析：
一、追求利益最大化
只求利息最高，不求其它，那就选择一些激进型理财产品，股票基金理财、期权等一些高收益理财产品，这部分理财产品年化收益率在10%以上，运作好了一年下来10万可以变20万、30万。现在互联网金融平台上的理财产品鱼龙混杂，想要获取高息不要紧，一定要瞪大眼睛，看看一款产品具体的兑付收益，不能光看年化收益。
二、追求资金的安全性
有些客户属于风险厌恶型，不允许资金有风险出现，那就只能选择银行存款。银行存款按照不同利率有不一样的收益:10万存活期，利率0.3%、一年300元利息；三个月利率1.58%，一年利息1580元；六个月利率1.85%，一年利息1850元；一年利率2.25%，一年利息2250元；二年利率3.15%，存一年利息3150元；三年利率4.125%，存一年利息4125元；五年利率4.2625%，存一年利息4262.5元；1天通知存款利率0.885%，存一年利息885元；7天通知存款利率1.755%，存一年利息1755元。
三、追求风险和收益平衡
既要资金安全保障还要风险系数降到相对较低，那就要银行理财产品或者余额宝。银行理财产品360天年化收益率在4%－5.5%之间，预期收益4000元－5500元，具体要看保本浮动还是非保本浮动型理财产品，这部分理财产品较同期银行定期存款利率要高。
虽然余额宝一直在下跌，不一定高于银行理财产品，但是余额宝产品支取灵活，门槛较低，没有起存限额，银行理财都是至少5万起存，不到期不能赎回。
收益和风险都是对等的，想要高收益就要有应对高风险的心理准备。低风险的理财收益不多，高风险理财的就要亏本的可能。选择还是看个人，每个人想法不同，结果就不同。
