1.因一句话开窍
从小白到投资大神，他只用了半年
人到中年，上有老，下有小，生活倍感压力，想选择好的事业和生活，尝试过几次创业，但都以经营不善，失败告终！常常感慨生活亏待了自己！
有一次，一位投资人对他说：“不是生活亏待你，而是你不懂经营。”
“可是我没钱，要经营什么呢？”赵国忠一脸错愕。
“人生就是一家银行。”投资人留下这句话。
后来赵国忠反复揣摩，逐渐领悟到投资人的深意：人生就是一家银行，是亏是赚，全靠自己经营。
1、时常梳理自己的支出和收入
总是有一些人，根本不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。这种情况，以刚毕业参加工作的年轻人最为典型。
窍门：从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。记账是一种很原始但是很有效的理财方式，只有把自己的收入和开支梳理清楚了，才能进一步进行理财策略的调整。
2、存钱是最简单也最基本的理财手段
虽然现在存款的利率赶不上CPI增长，但是强制性存款对个人和家庭来说也必不可少。很多人信奉“能花钱才能赚钱”，但是“花钱大手大脚、存款几乎没有”的家庭又能靠什么来投资呢?“能赚钱，又能有计划的花钱”才应该是投资理财之道!
窍门：资产的积累非常重要，而存钱是最简单也最基本的理财手段。应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。尤其对于不懂投资知识，盲目投资的人来说，还不如把钱存在银行保险。
3、注意家庭中的固定资产比例
中国人自古以来就对土地和房子有着深深的感情，这种感情往往会转移到投资中去。许多人看到房价节节攀升，觉得买房子是很保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。除去房价下跌资产缩水的风险，因为买房而背上几十或上百万的房贷，往往导致生活质量下降。其他的家庭固定资产也是如此。
窍门：固定资产的增值空间有限，而且变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。
4、重视保险，理性选择投保的家庭成员
保险在家庭理财中是风险管理工具，而非投资工具。保险的最大功能是保障未来生活不因风险发生而被彻底改变。随着人们对保险的认知和了解，在经历了前期的陌生、反感、犹豫等阶段之后，已逐步开始接受保险。
窍门：不要忽视保险的重要性，但要注意的是对需要投保的家庭成员的选择，家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。尤其是处在事业上升期的年轻人，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。
5、做一个长期理财规划
很多人只知道拼命的工作、赚钱，而不去想其他的事情。往往个人或家庭资产超过几百万了，也没想明白这些资产如何打理才更好。对于保险规划和养老计划，更是无暇顾及。
窍门：很多都市人只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以，应该从现在开始，建立长期规划。
6、不要妄想一夜暴富
理财是什么?许多人对于理财没有清醒认识，认为理财就是投资赚钱，有的人甚至认为，要一年内资产翻几番，才算真正的理财。
窍门：理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。一夜暴富不是理财，坚持长期投资的理念才是正确观念。
7、不盲目跟风
我们发现周围常常有这类人：股票涨了就投资股票，收藏品火的时候就投资收藏品，看黄金涨了就投资黄金。但实际上自己什么都不懂，只是盲目的跟风投资，往往投资之后就被套牢。
窍门：在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的理财计划，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。
8、建立科学的资产配置
“不要把鸡蛋放在一个篮子里”——这句话我们总能听到，但在实际投资过程中往往被忽略。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买……
窍门：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高;而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。还有，在配置资产的时候，千万不要忘记买保险。
9、充分准备紧急备用金
很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。
窍门：虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3-6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。
现代生活节奏快，生活压力大，有些人的收入却很低，连最基本的生活都没有办法保障，过得非常艰难的生活。为了生活，很多人一天会打两份工，不仅要工作还要做兼职，特别辛苦也挣不了多少钱，而且一个人顾拦两份工作每一个工作都做不好，但是为了生活又只能如此。
