一、理财：什么叫理财?
理财就是对个人、家庭财富进行科学地、有计划地、系统地管理和安排。简单说是关于赚钱、花钱和省钱的学问。合理的支配钱，该花的钱才花，不该花的钱不花、设法使钱生出更多的钱，通过投资获得更多的收益。
二、理不理财大不一样
比如：每月工资的节余在银行里采取“零存整取”就比“活期”的利率高2.375倍。所以“你不理财，财不理你”
三、理财规划
理财≠投资投资，只是理财的一个内容。理财包括对人生和财富的全面规划。
理财规划包括：
1、子女教育规划：能够接受良好的教育，提高个人素质。
2、保险规划：各种状况下的基本保障。
3、税务筹划：合理的避税。
4、养老规划：退休以后能够保持原来的生活水平。
5、遗产规划：能够将遗产顺利移交。
6、投资规划：资产的保值增值。
①金融投资规划：含债券、基金、股票、黄金、信托、期货、权证、外汇以及人民币理财产品和外汇理财产品等等。
②不动产投资规划：住房和商铺的投资、出租、投机和避税等等。
③嗜好类投资规划：古玩、字画、邮票、钱币、门券、报刊等等收藏品。
四、理财的前提
摸清你的财务状况→统计出资产与负债→明确定期的收入与支出→确定未来中长期的规划→确定要达到的目标
五、理财的基本原则
1、量入为出，量力而行。
2、风险和收益相匹配。
3、做好功课，不乱投资。
4、控制欲望，不能贪婪。
六、理财的基本定律
1、4321定律：
目前比较实用的家庭资产配置比例可以简单归纳为4321定律，家庭40%的收入用于供房及其他方面投资;30%的收入用于家庭生活开销;20%的收入用于存款，作为家庭应急之需;10%的收入用于购买保险。理财师经常提醒投资者“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，4321家庭资产的配置比例也正是运用了这种投资理念，最大程度低降低了家庭理财风险。
2、72定律：
不拿回利息，利滚利存款，本金增值一倍所需的时间等于72除以年收益率。
3、80定律：
家庭理财过程中必定涉及到投资，通过投资使得资产保值增值，那么家庭理财风险性投资比例究竟多少比较合适，就可以参考80定律，为(80—年龄)%。比如说您今年30岁，那么可以用50%的资产投资高风险的产品;如果您今年70岁，那么投资高风险的产品的比例在30%为宜。理财师表示年龄越大，参与风险性投资的比例应越小，像老人们理财，应稳字当先，像定存、国债、银行保本理财产品、固定收益类理财等低风险的投资方式为首选。
4、家庭保险双十定律：
家庭究竟购买多少保险比较合适?如果拿捏不准，双10定律就可以作为参考。理财师表示双10定律主要为了帮助家庭设定保险最适宜的额度，一般为家庭年收入的10倍，保费支出的比重应为家庭年收入的10%比较恰当。比如说您家的年收入为10万元，那么家庭保费年总支出不超过1万元，该产品的保额应达到100万元才行。
5、贷房三一定律：
住房贷款多少合适?每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
七、理财大忌和误区
1理财是有钱人的事：
工薪族更应该理财，压力大，需要理财来增加自己的财富。积沙成塔，集腋成裘。
2有了保险就不用理财
保障和资产的增值是不同的2个概念。
3投资操作的短平快、跟风，冲动购买：
理性分析，独立思考，货比三家。
4过度集中或者过度分散投资、敢输不敢赢，一涨就卖，越跌越不买：
学会设立止损点和盈利点。
八、成功理财的指标
1、所有财富是否合理利用?
2、生活质量是否改善?
3、退休以后的生活是不是有充足的保障?
4、资产有没有真正的保值增值?
家庭理财规划知识
九、理财产品的分类
1、金融产品的分类：
储蓄、股票、债券、基金、保险、期货、黄金、信托、外汇及相关金融衍生品。
2、非金融类：
①不动产类：房地产、实业投资、拍卖、典当、股权投资。
②收藏类：古玩、字画、邮票、钱币、门券、报刊等。
3、按照流动性分类：
从强到弱：现金、活期储蓄、货币市场基金、定期储蓄、债券、人民币集合理财产品、外汇、股票、黄金、期货、保险、收藏、实业投资、房地产等等。
4、按照收益分类：
从底到高：储蓄、国债、银行理财产品、企业债券、基金、集合理财产品、银行外汇理财、黄金、股票、期货、外汇及金融衍生品交易。
十、投资理财的资产组合三大原则：
安全性、收益率、流动性。
排序由个人资产、财务状况、理财目标等因素构成，并且在人生的不同阶段，重要性有不同的排序。
十一、目前的热门产品有
国债、货币市场基金、券商理财产品、银行理财产品。
特点是：
1、全由金融机构代理，省心省力。
2、流动性较好，买卖方便。
3、收益率相对银行储蓄较高。
