首先，我想声明的是，我不是专业的理财规划师，我只是跟大家一样的普通人，通过展示自己的理财学习历程，分享一点个人心得。

五年前，我开始接触理财学习。虽然财不多，但还是得理，也恰是因为不多才更应该理财，这应该是我当初开始学习理财的动机。

因为理财就是理生活。

于我而言，其实理的是一种对未来生活的掌控感。

我所经历的理财几个阶段

01、启蒙阶段

关于理财的最早启蒙，可以追溯到我刚大学毕业那会。

记得有一次买回一本关于基金的书，办公室里坐我对面的是一位老嗲嗲，也是一名老股民，他跟我说中国的基金不要买，都是基金公司拿着你的钱去瞎炒股，有钱还不如自己去买股票。

就是他这句话打消了我继续研究基金的念头，在我心底植下了一个信念，并一直持续多年：基金没什么好买的。

我讲这个故事的目的是想告诉大家：有些时候我们不要轻易听信一家之言，尤其是身边跟我们财富层次差不多的人，而是要向那些有结果、在认知层次上比我们更厉害的人学习。

就这么过了六七年，中途因为买房、结婚，也没有太多的闲钱用来理财，直到我生完宝宝，好像生命突然间开始觉醒了。

觉醒从《毕业前五年决定你一生的财富》这本书开始，虽然那时候毕业已不止五年。

人的一生，可能会遇到一些对自己影响很大的人，而这本书的作者三公子绝对可以算是我人生中的贵人。在认知上，在自我觉醒上，她都是我的引路人。所以我很感谢这个时代，是互联网缩小了人与人之间的认知时差。

《毕业前五年决定你一生的财富》记载的是一个月光族年轻人如何通过学习慢慢开启理财之路的过程。看完这本书之后，我又追到了作者的理财公众号（三公子的人生记录仪，目前该公众号已停更），她在前面探路，我们这些粉丝就跟着她一步一步学习。

最开始看的理财启蒙书是《小狗钱钱》《富爸爸穷爸爸》和《30年后，你拿什么养活自己》系列书籍。

这些书里的一些重要概念让我在理财学习路上拥有了正确的三观，不浮躁、不赚快钱，为后面的学习奠定了坚实的基础。

分享书中几个对我影响很大的观点：

第一，财富的四个象限。按照收入来源的不同，《富爸爸财务自由之路》一书中将获得财富分为四个象限：雇员象限、自由职业（个体经营者）象限、企业经营者象限和投资者象限。

要想实现财富自由，必须要做第三、四象限的人，即购买别人劳动力或者拥有企业股权。当然，并不是说每个人都要去创业，是作为工薪族的我们可以尽可能有效地把劳动收入转化为证券收入或被动收入。如果你能每个月把工资的一部分用来定投基金，或者购买优质股票，强制储蓄的同时，至少还可以获得比存银行更高的收益，这就是把劳动收入转化为被动收入的过程。

第二，富人获得资产，而穷人和中产阶级获得负债。在《富爸爸与穷爸爸》这本书中详细介绍了资产与负债的区别，而走上致富的最好办法，是竭尽全力只买入能带来收入的资产，同时降低负债和支出。

现在流行一种生活方式叫“精致穷”，其实就是典型的只购买负债不购买资产的体现。真正的资产是可以带来收益的，它包括：不需要到场就可以正常运作的业务、股票、债券、基金、能够产生收入的房地产、票据（借据）、版税等等。

第三，看到复利的效应和时间的威力。真正让我认识到时间的威力是《30年后，你拿什么养活自己》这套书。虽然我没有像书中那样为自己设立养老账户，提前储备养老金，但读完之后，我为我的孩子单独开了一个账户，计划每年存入一笔压岁钱，作为基金定投，一直存到他长大成人。过程中可根据投资收益适时卖出和更换基金。

这笔钱不算多，也不会影响我的整个生活，个人认为比给孩子买一个性价比不高的教育保险金要好。《富爸爸投资指南》书中说，投资是一种计划，你必须先有个计划，然后坚持不懈的去实现它。如果你认为自己选择的道路是正确的，然后坚定不移地去执行，日复一日，就会看到时间的复利。

02、进阶学习及试水阶段

有了前面的基础打底，后来开始看一些实操方面的书，然后一边慢慢涉水基金定投和股票操作。

我一向主张先把底层逻辑弄清楚，再去操作，可以少走很多弯路，也让自己的操作更有底。

比如，买基金你得至少知道基金的类别、基金的本质、什么是指数型基金等。买股票，你也可以看一两本关于股票发展和股票投资本质的书。

我的基金基础知识主要来源于《解读基金》这本书，这本书很全面地介绍了基金的含义、种类和实操。你看不懂的基金名称，净值、估值、评级、etf等这些名词都可以在书中找到解释。

如果你还是什么都不想学，又想定投基金，那就跟着“定投十年赚十倍”公众号上每天发布的指数估值，买低估区域指数基金就行。因为指数基金是一种被动型的股票型基金，它与基金公司和基金经理关联不大，适合不太有研究能力的人买，唯一需要的就是耐心——低估买入，积累筹码；高估卖出，获得收益。

我从2016年开始坚持基金定投，到今年前段时间为止，有几支基金都有超过50%以上的收益，坚持的原则就是低估时买入。当然，如果你想一夜暴富，是不可能的。

至于基金在哪里买？专门买基金的平台手续费相对低一点，类别也比较齐全，比如天天基金网、蛋卷基金、支付宝平台，还有一些基金公司官网、券商等。如果在银行购买，手续费相对高一点。

股票投资方面，我看过的书有《雪球是怎样滚大的—投资之王巴菲特传》、《彼得.林奇的成功投资》、《彼得.林奇教你理财》、《战胜华尔街》、《股圣彼得林奇投资圣经》，都是些经典的投资入门书籍。巴菲特传主要讲价值投资理念类，彼得林奇系列有案例分析和实操经验，就算看不太懂，对股票投资也有一个基本的认知。

当然，投资的学习还远远不止于此。作为小白来讲，可以一边学习，一边用少量的资金试水，这样即使亏损，亏得也不多。

03、深入学习阶段

在中国，谈起价值投资，似乎就要被人鄙视，因为这是一条少有人走的路。幸运的是，从一开始我接触到的就是价值投资的理念，跟随的老师也是价值投资的坚定践行者。

其中对我影响最大的是一个叫唐朝的老师，他的公众号叫唐书房。他是格雷厄姆、巴菲特和查理.芒格在中国的坚定追随者和践行者。

通过他的文章让我加深了对格雷厄姆、巴菲特、芒格投资体系的认知。如果有兴趣，可以直接买他的书《价值投资实战手册》，当然你也可以直接去看格雷厄姆的《聪明的投资者》，也是一本很经典的投资类书籍。

唐朝老师对我影响最大的一句话是“别瞅傻子瞅地”，他把市场比作傻子，把股票及后面的公司比作地。买股票就是买公司，而不是一味无脑跟随，市场什么火我就买什么，别人买什么我就买什么，这不是买股，而是赌博。

我们不能预测哪支股是涨还是跌，但可以通过深入研究，大致判断这家公司具不具备投资价值。这个能力，说实话我也还不具备，但我至少不会随意去碰一些股票，我只会去做一些大概率会赢的事情，比如价格合理的行业龙头股。

巴菲特说，如果你买一支股票，不打算持有10年以上就不要买它。我觉得能够做到持有5年以上就相当不错了。买股票是个技术活，不懂最好不要买，起码不要跟风随便买。哪怕是抄作业，也要抄得心里有底。

以上是我给自己总结的三个学习阶段。也算是把我从别人那无私分享的一些知识，再无私分享给大家。不一定全面和权威，但这条路至少让我少踩了一些坑。

我的几点理财心得

1、选择比努力更重要

我觉得这句话用在理财上特别适合。投资的理念和方法有很多种，有些人成天研究K线，研究市场和宏观经济，但是股市的规律是“一赚二平七亏”，很多价投者都是用自己血淋淋的教训才走上价投之路。我很庆幸自己入门就是走的一条相对正确的道路，可能赚钱的速度会慢一点，但至少不会亏太多。

 

2、用闲钱投资，不加杠杆

不管是基金定投，还是股市投资，我们遵循的都是长线投资。所以，投资的钱必须是三五年之内不需要用到的钱，这样才有更多的耐心等待升值。

 

3、财富是认知的变现，不懂就不要买

真正的投资者只会去买他能够看懂得的企业。作为小白，我们至少应该先弄清楚一些必要的基础知识再做决定，你买一套护肤品，可能还要货比三家研究半天呢。

 

有句话说，你永远无法赚到认知以外的钱。股市里还有一句话，你凭运气赚到的钱总有一天会凭实力亏回去，也是这个道理。

投资是逆人性的，也是需要耐心和持续学习的。虽然还没有完整经历一轮牛熊周期，但这几年的学习、规划和实践，让我内心无比踏实。我想这是理财带给我的，如果你也想，那就去学习起来吧！