房价的涨跌从过去到现在都是大多数人口中茶余饭后的话题，因为房价的涨跌直接关系到了老百姓的口袋里面的钱包，购房者的决策。而房地产内行一直有一句 话说的没错，想要看房地产长期的发展如何，长期看人口、中期看土地、短期就是看金融和政策。一个城市的房价离不开人口因素的流失和流入，这决定了楼市里面购房需求的增减，而土地的价格间接影响的房价的涨幅，面包之所以贵是因为面粉贵，土地价格不降，房价很难下调。而短期就是金融政策。短期的政策是老百姓非常关心的一个话题了。
回顾2020年的楼市可以说是劈荆斩刺的一年，似乎出乎了我们的意料但是又感觉在情理之中。2020年楼市在更加严格的调控下，央行、银保监会在楼市扔出了一个“重磅炸弹”也就是在2020年最后一天，央行连同银保监会联合发布了《关于建立银行金融机构房地产贷款中度管理制度的通知》，并且在2021年1月1日起正式实施。在文件中制定了房地产贷款集中度划出了两条“红线”，什么是房地产贷款集中度管理制度呢？就是在我国境内设立的中资法人银行业金融机构，其房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比应当满足管理要求，不得高于限制的上限。
一方面，房地产贷款限高，房产企业融资难。
房地产对资金的依赖程度非常高，大多数房企如果需要大规模扩张拿地建房就不得不向银行融资，一直以来，银行一直都是众多房企背后的支持。而设置了这条红线以后就意味着不能有过多的资金流入楼市而让金融陷入危机，文件中明确规定了不同一行贷款的等级限制不同，一些中资大型银行对外出借的贷款的比例不能超过40%，如果超出了相应的限制，就必须要在规定的时间内将到要求的范围。
另一方面，个人住房贷款限高，个人购买能力下降
个人认为对购房者的影响是肯定有的。个人住房贷款限高就意味着银行不能像过去一样随便贷款给购房者。在我国这么高的房价下，大多数家庭购房都是通过银行贷款购房，仅仅依靠个人的力量购房的人数寥寥无几。虽然这样的制度是限制那些购买多套房的炒房者，打击炒房以及防止房地产市场过度金融化是主要方向。
但是如果不能创造一个健康的良好的房地产市场环境，那么将永远不会有利好于刚需购房者。而这些年，我国管理制度在制定各项政策都比较偏向于刚需购房者的需要，而如今，要想创造一个健康良好的的房地产市场环境，就必定全面打击，这是前提。
总结：2021年如此气势汹汹的阵仗，央行、银保监会这么突如其来的通知不让银行有一次喘息的机会，可以看的出我国对楼市调控的决心的力度有多大。但是我们要明白的一点是房地产还是会成为经济增长点的稳定器。但是不要用力过度，随着房地产市场渐渐回归稳定，接下来就会有有利于刚需购房和改善购房的优惠政策。
