2021年刚刚开始，央行和就向房地产投下了一颗重磅“硬标准”，央行和银保监会发布文件，对房地产贷款作出了新的规定，特别是对于买房人而言，意味着今后买房难度将有所增加了。

央行这份文件名为《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，文件提出，将对房地产贷款划定两道红线标准，第一条是房地产的贷款占比上线，要求不能高于7.5%，第二条是个人按揭贷款上限，要求不能高于32.5%。第一个红线标准针对的是房地产开发企业（包括各类房地产建设、开发企业等），后者针对的是个体买房人。

一、央行收紧“钱袋子”？这是为啥？

其实，从2020年11月份开始，就有不少银行经理向房地产传达出了银行将要收紧“贷款额度”的声音，房地产市场基本都知晓这个情况，并且各大银行也是按照这个指导来进行房贷发放的。

该来的终究要到来，2021年刚开始，央行就发布了这个“硬标准”。两道线之下，今后流向房地产的资金将越来越少了。出现这个规定，业内人士认为，一点都不奇怪，主要有2个方面的因素：

1、在刚刚过去的2020年里，央妈向市场投入了大量的资金流动性。

据不完全统计，2020年长期投放流动资金达到1.7万亿元，短期利率调节的流动资金更是数以万亿计。在这种情况下，市场资金充裕，大水到处流淌，与此同时广义货币M2的增速再度高涨。

数据显示，2019年的M2增速在8%-9%左右，最高的12月份也才8.7%幅度。但是反观2020年呢，从3月份央行放水开始，M2就达到了10%-11.1%。可以说，现如今的市场，洪水四处流动的迹象很明显。虽然银保监会屡次提出“严禁资金流向房地产市场”，但实际上却难以把控。

当此之时，收回部分市场资金也很有必要。

2021年1月4日央行进行逆回购操作200亿元，不过数据显示当天有1600亿元的逆回购到期，也就是说央行净回笼了1400亿元； 1月5日，央行继续收缩资金。央行进行了100亿元的逆回购操作，因为今天有1400亿元的逆回购到期，也就是说央行净回笼1300亿元。两个工作日，央行总共实现了资金净回笼2700亿元。

2、房地产过剩迹象明显，不应该有更多的资金流入房地产市场了。

央行调查司课题组发布的《中国城镇家庭资产负债》数据显示，我国城市家庭平均资产280余万元，在这些资产中房产就占比达到70%以上，户均房产持有1.5套以上。可以说，房子已经足够多了，经济学家任泽平也认为，城市存量房产高达3.11亿套，户均1.1套以上，与央行结果几乎一致。

房子这么多，房产饱和度如此之高，如果资金继续流向房地产，将来是如何一番景象？所以适度约束为宜。

二、央行一个“硬标准”，2021年起，新规下，买房越来越难？官媒9字表态回应了。

禁止“过多”资金注入楼市的情况下，今后买房会不会难度加大呢？官媒人民网旗下的【人民资讯】账号在1月9日发表文章《央行收紧房贷，买房越来越难了？》给出了确切答案，官媒9个字认为：买房的难度越来越大。

其实，不需要官媒直言，估计多数买房人心里也会有数的，在我国现阶段的商品房买卖市场中，超过80%以上的买房人使用过按揭贷款实现，房价高、收入跟不上成为了阻挡很多人全款买房的绊脚石，所以按揭贷款成为了最佳选择。

截图来自《央行收紧房贷，买房越来越难了？》

但是随着“限贷令”的到来，即便是市场上有大量的人想要按揭贷款买房，但是银行没有过多的“贷款额度”发放给这些人，也只能“空有买房热情”，长期这样调控抑制，房价也不会有太大的变化。

三、2021年买房的几个建议。

在房贷收紧的背景下，指闻君给出的买房建议有2点：

1、刚需买房要趁早。因为银行能给予的房贷额度不多，所以在每个月初，贷款余额应该是相对充足的，越到末期越少，所以宜早不宜迟。与此同时，银行由于贷款额度降低，所以选择客户倾向性会越来越明显，对于收入稳定、征信记录良好的人或将成为银行首先发放贷款的对象，而那些征信差、收入不稳定的人，或将难以买到房子。

2、买房选择大品牌开发商。限贷令下，不仅银行给予买房人的房贷进行限制，同样限制了给予房地产企业的资金贷款力度，也就意味着今后房地产开发商还想要依靠高负债、高周转过日子已经不可能了。以次充好、降低建筑标准、高价低配或许将大规模出现，所以买房建议选择大开发商，资金相对充裕，建筑质量差的概率相对小一些。