房地产贷款，正在加速收紧。
贝壳研究院近日发布的重点城市主流房贷利率报告显示，3月份60个主流城市首套房贷利率水平较2月份有所增加，平均放款周期也有所延长。
比如，开封、成都、洛阳、惠州四个城市位居60城前列，首套房贷款利率均在6%以上。二套房贷款利率排在前10位的城市除上述四个城市外，还包括无锡、合肥、安庆、绵阳、南充和马鞍山，二套房贷款利率水平也均在6%以上。
房贷利率，既代表了购房的资金成本，又是楼市趋势的先行信号。
2008年央行降息降准，并下调首付比例，随后2009年房价大涨，销售额、销售面积同时起飞，使得2010年我国房地产开发投资增速达到了2000年以来的最高值，同比增长33%。
2015-2017年也是一样的道理，央行先后6次降息，银行间市场资金充裕，深圳先起涨，京沪随后跟涨，苏州、南京、合肥、厦门等城市补涨，到2017年直接波及全国的三四线城市，降利率的威力之大，可见一斑。
现在，房贷利率重新开启上升趋势，意味不言自明：房地产的紧缩周期，可能刚刚开始。
更重要的信号，是房贷放款周期延长。
报告指出：从房贷放款周期来看，超过70%的城市平均放款周期较上月延长，其中上海、成都、东莞、广州延长天数超过10天；西安、南京、北京、深圳等城市延长天数在5至10天。
另根据经济参考报3月份的报道，在广州一家股份制银行，房贷集中度管理新规出台后，每名信贷客户经理只有500万元人民币的房贷额度。据调查，广州市新建商品房商业贷款的平均放款周期已经延长到2个月。
房贷利率上升、放款周期延长的背后，是全国的房贷额度告急。
根据《每日经济新闻》的调查报道，记者从浦发银行上海一支行了解到，该行每个月对房贷会控额，目前从受理到放款整个过程需要一个多月。“这是最起码的时间了，跟以前差不多，我们还好一些，本来就一直在控（额度），现在有些银行（放款）要三、四个月。”
此外，广州银行业被当地金融监管窗口指导，个人按揭贷款被“双管控”：要求新增个人住房贷款占比不能超过12.6%，每个月新增个人住房贷款额度不能超过2020年10月、11月、12月三个月（四季度）的平均放款额度。
某大行房产事业部人士透露，去年一季度涉房（房地产融资）信贷规模为300亿元，今年一季度封顶只有100亿元，大幅缩水三分之二。“监管部门同时管控增速和增幅，我们短期内也不能增加多少。”
众所周知，贷款是房地产的“生命线”，人口流动和土地供需可能会影响3-5年的房价趋势，但金融因素的加持、低利率且长期的房贷，才是撬动楼市走强的核心原因。
3-5月份，本来是历年房地产“小阳春”的季节，政策氛围应该很宽松才对。
但2021年的反常之处在于，调控政策不断保持高压之势，甚至屡次加码，使楼市出现了“倒春寒”。
以南昌为例，前几天刚发布了“楼九条”，推出不限房价、地价的地块，实施南昌都市圈购房同权，大幅放宽限购。
这种力度的宽松政策，有点“明修栈道，暗度陈仓”的意思，表面上是为了壮大都市圈，其实大幅放宽了购房门槛，增加了房价炒作的风险。
没成想，这个政策只“存活”了一天。
3月25日，江西约谈南昌市，责令立刻纠正。
3月26日，住建部要求要落实省和市里的主体监督责任，同时派出督导组现场督导，还把南昌这个存在感不强的城市，列入房地产市场监测重点城市名单。
这就是“房住不炒”的底线，只要触碰到，必然会引发调控的“雷霆”动作。
在南昌之前，继1-2月份住建部去深圳、上海、北京实地督查以后，3月初，住建部副部长倪虹又带队赴浙江杭州、江苏无锡调研督导，3月22日，又带队赴四川省成都市和陕西省西安市调研，频率之密集，范围之广，是近些年来从来没有过的。
这7大城市，覆盖长三角、珠三角、京津冀的龙头城市、中西部强省会，全都在高层监控的范围内。
在强势的高压调控氛围下，楼市的风声越来越紧，任何放松限购、限售、限贷的口子都不可能出现。
之所以2021年楼市如此特殊，还是跟高层的表态有关。
一方面，经济会议已经定调今年的房地产市场，解决大城市的住房问题。
大城市的住房，本来就存在供给量偏少、房价偏高、租赁市场结构不合理等问题，正是有了高层明确的表态，才有了银行限贷，压降房贷额度，房贷放款延期，提高房贷利率，严查经营贷，严查信贷流向等措施，最终达到给楼市降温的目标。
另一方面，央行、银保监会对楼市的定性已经明确：经济发展最大的灰犀牛。
从1998年开启住房商品化时代以来，对房地产行业的定位都是“支柱产业”，土地招拍挂贡献了大量的地方财政收入，房地产养活了数万家开发商，上下游数十个行业要靠楼市的“滋养”，上到原材料和建材，下到家具家电，近1亿人的生计都与房地产有关。
但今年风向不一样了，最近两个月，央行、银保监会高层反复重申了一个观点：房地产行业，已经成为我国经济发展过程中最大的“灰犀牛”。
所谓“灰犀牛”，指的是太过于常见、以至于人们习以为常的风险，比喻大概率且影响巨大的潜在危机。
房地产也是如此，年销售17万亿元，销售面积超过17亿平米，稍有不慎就可能造成银行大规模坏账，这是所有人都不愿意看到的事情。
当楼市从“屠龙少年”变成了“恶龙”，政策态度也必然会发生变化，从“睁只眼闭只眼”到“严防死守”，“倒春寒”自然顺理成章。
