“存量贷款调降”的靴子尚未落地，“商转公”在多地又火了一把。但由于涉及民间垫资、房产证没拿到等问题，对于部分购房贷款人而言，依然“食之如鸡肋”。
“商转公”是商业性住房贷款转住房公积金贷款的简称，因为当前各地商贷与公积金贷款的利率相差较大，同时近年贷款利率全面下调，“商转公”贷款若配套商业贷款，还可同时享受新的较低的商贷利率，这将有效减轻购房者的贷款利息负担。
目前，已有长沙、苏州、福州、合肥、哈尔滨等多个二线城市实施或者官宣讨论研究“商转公”业务。但与此同时，第一财经注意到，多地市民近期通过公开渠道反映，“商转公”限制条件较多，商业银行开展不积极等问题。比如，因期房延期交付，尚未取得房产证，购房者无法享受“商转公”；原贷款银行不同意该业务；异地公积金无法办理；业务仅限于借款人家庭首次申请等。
也有的城市因为公积金个贷率超过85％的风险警戒线，在楼市宽松性政策频出的当下，收紧或暂停了“商转公”业务。以长沙为例，在尝试免除居民自筹垫款环节不到两个月后，由于额度紧张，7月开始，对“商转公”业务进行限流。
“卡”在了房产证
“商转公”本身是优化公积金贷款、支持住房消费的一种优惠政策。但是，这种优惠政策需要购房人在取得不动产权证后才能享受到。在多地住房公积金中心借款人申请条件中均明确“原商业贷款所购住房已取得不动产权证书（或房屋所有权和国有土地使用权证）”。
由于多地“保交楼”仍在持续推进，对于一些在商贷利率较高时买入期房的购房者，因为开发商延期交付，目前尚未取得房产证，无缘通过“商转公”减轻还款负担。
近日，在人民网领导留言板上，有山东地区市民对山东省省长留言称：“2018年本人在烟台市芝罘区购得一处房产，但因为开发商房产证一直未办理，而我由于每月还商业贷款的压力太大，想办理商业贷款转公积金贷款，但经咨询烟台当地公积金中心，需要提供房产证，所以一直未办理成功，我的商贷利率5.88%比公积金贷利率高很多，由于没有房产证徒增了太多的压力”。
8月2日，山东方面对此回应称，“办证问题暂无法答复”“现阶段只楚街道办事处全力保证工程完工验收”。
无独有偶，在甘肃、河南等省份，7月以来也均有当地市民在领导留言板上反映类似问题。
“没有取得房产证，意味着交房不顺畅。为了保障资金池稳定，地方住房公积金中心是不会主动承担存在贷款风险的情况。”中国房地产数据研究院院长陈晟告诉第一财经。
北京金诉律师事务所主任、北京法学会不动产法研究会理事王玉臣对记者表示，由于延期交房导致一些购房人无法办理“商转公”，是延期交房给购房人带来的负面影响之一。
“对于开发商延期交房的项目，开发商是违约方，甚至还可能涉及违法违规，而购房人往往是守约方，不仅支付了购房款，还可能要偿还按揭贷款，损失是与日俱增的。当守法守约者得不到充分保护，而违法违约者没有成本和代价的时候，无疑是显著不公的。”王玉臣认为，这种现象对整个楼市的复苏具有一定的负面影响。
