证券时报下中国基金报 吴羽
部分综合自央视财经、21世纪经济报道、每日经济新闻
目前经营贷等信贷资金违规挪用于房地产领域的情况正遭最强监管，监管层频频出手，要求各银行展开严查。
最新消息，3月18日，深圳银保监局、人民银行深圳中心支行《关于辖内银行经营性贷款有关问题的通报》，指出了银行资金违规流入楼市的三种典型案例。随后据媒体报道，有大行需结清消费贷经营贷方批房贷。
深圳通报3起典型经营贷违规案例
据财联社报道，近日深圳银保监局、人行深圳市中心支行下发《关于辖内银行经营性贷款有关问题的通报》，通报了3起典型案例，并要求辖内银行对经营贷违规进入楼市等现象进一步强化管理。
三种典型案例如下：
一是，银行员工误导客户套取经营性贷款买房。例如，深圳农商银行光明支行员工李某营销展业不规范，误导客户使用经营贷资金买房。
二是，客户经理在微信公众号不规范开展业务宣传，平安银行深圳分行零售客户经理陈某与“小鹏号”私下合作，推送抵押经营贷可做新过户公司文章，误导金融消费者借用“空壳公司”违规申请使用贷款。
三是，存在个人套取经营贷资金违规流入房地产市场。《通报》指出，平安银行深圳分行对经营性贷款借款人主体资质审核不严，未穿透式核查贷款资金流向。其客户钟某于2020年3月16日通过全款一次性付清方式购买房产，次日设立企业，持股100%，持有房产刚满六个月即向平安银行深圳分行申请房抵经营贷，贷款金额226万元，资金受托支付至张某在农业银行的个人账户。当日，张某向刘某等16人合计支付资金217万元，其中支付至刘某178.77万元，经核实为代钟某购买某住宅楼尾款。深圳市Ｚ房地产经纪有限公司为钟某购房、成立企业、贷款咨询等环节提供“一条龙”服务。
文件强调，辖内银行应坚持“房住不炒”定位；持续防范信贷资金违规流入房地产领域，如对贷款发放前后半年内借款人及其配偶名下有新增房产记录的，进一步严格审查贷款实际用途；强化员工管理，严厉打击银行业务人员与中介机构无序开展合作、扰乱市场等行为；有效识别防范“不良中介”包装“不实申贷材料”风险。
《通报》要求，各行要持续加强经营贷主体的真实性和资质审查，不得向无实际经营和经营流水不真实的空壳企业发放贷款，对企业成立或受让时间较短的借款人进一步严格审查。对房产交易完成短期内申请抵押贷款的借款人，严格审查融资需求合理性和购买抵押房产资金来源，原则上借款人持有被抵押房产时间不得低于6个月。对贷款发放前后半年内借款人及其配偶名下有新增房产记录的，进一步严格审查贷款实际用途。
下一步，金融主管部门将不定期通报发现的典型问题，严厉查处发现的违法违规行为，持续严格防范信贷资金违规流入房地产领域。
有大行需结清消费贷经营贷方批房贷
随后，21世纪经济报道，今年春节后，四大行中有银行对深圳地区房贷审批提出新要求，近6个月新增的消费贷、经营贷、大额信用卡消费、分期或融资，必须结清并提供结清证明，否则不予审批。
广东发现问题贷款金额2.77亿元
涉920户
据广东银保监局，截至3月16日，辖内（不含深圳）银行机构已完成个人经营性贷款自查的银行网点共4501个，排查个人经营性贷款5678亿元，个人消费贷款2165亿元，发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元，共920户。其中广州地区银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元，涉305户。
广东银保监局称，已要求银行限期整改问责，银行机构采取了终止额度、一次性全额结清、分期提前还款等整改措施，对存在违规问题的内部员工开展了警示告诫、通报批评、积分扣减、经济处罚等问责。
“从现场调查和银行自查的情况看，银行机构暴露出授信调查未充分了解客户财务状况、贷后管理不到位导致信贷资金被违规挪用于购房等问题，反映了银行机构在信贷管理的制度和执行上还存在不足。值得关注的是，已发现的违规行为中，有相当部分的贷款出现了房地产中介机构、小额贷款公司等‘包装’助推的身影，涉嫌违规的操作方式包括通过中介机构过桥垫资套取经营贷置换个人住房按揭贷款、经过转手多次后挪用个人经营性贷款用于购房首付款等。”广东银保监局表示。
广东银保监局表示，要坚持“房住不炒”定位，抓典型问题严肃问责，形成监管震慑。要求银行机构开展自查“回头看”，鼓励主动暴露问题。督促银行机构对自查发现的问题进行整改问责，对照监管规定完善管理制度。
